Enquadramento regulatório
A Austrália está em plena modernização do seu regime AML/CTF, com reformas importantes adotadas em 2024-2025 para se alinhar com as recomendações do GAFI. O texto fundador é o Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006 (AML/CTF Act), complementado pelas AML/CTF Rules. O AML/CTF Act foi significativamente alterado pelo Amendment Act 2024, que alargou o âmbito de aplicação às profissões não financeiras (advogados, contabilistas, agentes imobiliários, comerciantes de metais e pedras preciosas — as «Tranche 2 entities»).
O AUSTRAC é simultaneamente a unidade de informação financeira (FIU) e a autoridade de regulação e supervisão AML/CTF da Austrália. O AUSTRAC demonstrou a sua vontade de utilizar plenamente os seus poderes, com sanções recorde contra grandes instituições financeiras australianas.
Quem deve cumprir
- ADIs (bancos, building societies, credit unions), Seguradoras de vida
- Corretores de valores e managed investment schemes
- Remittance Service Providers: registados junto do AUSTRAC
- Digital Currency Exchange Providers: registados desde 2018
- Gambling Services Providers, Bullion Dealers
- Advogados e conveyancers (Tranche 2 — desde 2025)
- Contabilistas, Agentes imobiliários (Tranche 2 — desde 2025)
- Trust and Company Service Providers (Tranche 2 — desde 2025)
Requisitos de diligência devida
Diligência devida padrão (CDD)
A Austrália utiliza um sistema de pontos de identificação único: o cliente deve apresentar documentos que totalizem pelo menos 100 pontos. Passaporte australiano: 70 pontos. Carta de condução: 40 pontos. Certidão de nascimento: 70 pontos. Cartão Medicare: 25 pontos. A verificação pode ser documental ou eletrónica (via Document Verification Service — DVS).
Identificação do beneficiário efetivo: 25% ou mais do capital ou direitos de voto. A Austrália ainda não dispõe de um registo federal de beneficiários efetivos.
Ongoing Customer Due Diligence (OCDD): monitorização de transações e reavaliação periódica de perfis de risco.
Diligência devida reforçada (EDD)
- PEPs: estrangeiras, nacionais (desde 2024) e internacionais.
- Correspondência bancária (proibição de shell banks), Países de alto risco, Clientes não presentes fisicamente.
Documentos exigidos
Pessoas singulares: passaporte, carta de condução australiana (incluindo digital), certidão de nascimento, cartão Medicare. Mínimo de 100 pontos. Pessoas coletivas: ACN/ABN, extrato ASIC, constitution, documentos de identidade dos directors e beneficiários efetivos (25%+). Prazo de conservação: 7 anos.
Obrigações de comunicação
Suspicious Matter Reports (SMRs): dentro de 3 dias úteis (24 horas para financiamento do terrorismo). Threshold Transaction Reports (TTRs): transações em numerário de 10.000 AUD ou mais — 10 dias úteis. IFTIs: qualquer transferência internacional, independentemente do montante. Relatório anual de conformidade AML/CTF. Tipping off é crime punível com 2 anos de prisão. Em 2024, o AUSTRAC recebeu cerca de 340.000 SMRs e mais de 230 milhões de TTRs e IFTIs combinados.
Sanções por incumprimento
Sanções civis: Westpac pagou 1,3 mil milhões de AUD (2020). Commonwealth Bank 700 milhões de AUD (2018). Sanções penais: branqueamento até 25 anos de prisão; financiamento do terrorismo até prisão perpétua; structuring até 5 anos.
Como a CheckFile ajuda
A CheckFile oferece uma solução de verificação documental baseada em inteligência artificial adaptada às especificidades do mercado australiano. A plataforma verifica documentos de identidade australianos e calcula automaticamente a pontuação de pontos exigida pelo sistema australiano. A IA integra-se com o Document Verification Service (DVS) para verificação em tempo real. Para as Tranche 2 entities, a CheckFile fornece uma solução chave na mão. A pista de auditoria completa, arquivada durante 7 anos, cumpre os requisitos do AUSTRAC. O tratamento cumpre o Australian Privacy Act 1988.