Validação cruzada de documentos
A validação cruzada de documentos é o processo de verificação da coerência das informações entre vários documentos submetidos por um mesmo indivíduo ou entidade. Permite detetar inconsistências reveladoras de fraude documental ou usurpação de identidade.
A validação cruzada de documentos vai além da verificação individual de cada documento ao analisar a coerência global do dossiê. Um documento pode parecer autêntico isoladamente, mas revelar inconsistências quando confrontado com as restantes peças do dossiê. Esta abordagem é particularmente eficaz contra fraudes sofisticadas que utilizam documentos individualmente convincentes mas globalmente incompatíveis.
As verificações cruzadas incidem sobre vários eixos: a coerência dos dados de identidade (o nome, a data de nascimento e a morada são idênticos em todos os documentos?), a coerência temporal (as datas de emissão, os períodos abrangidos e os montantes são compatíveis?), a coerência lógica (o salário declarado é compatível com a declaração de impostos? A morada declarada corresponde ao extrato bancário?) e a coerência com as bases de dados externas.
As soluções avançadas de validação cruzada utilizam OCR e NLP para extrair automaticamente os dados estruturados de cada documento, aplicando depois regras de negócio e algoritmos de aprendizagem automática para avaliar a coerência do conjunto. Uma pontuação de coerência global é calculada, e as inconsistências detetadas são sinalizadas com o seu nível de criticidade para facilitar a tomada de decisão.
Regulações
Exemplos concretos
- 1.Durante um pedido de crédito habitação, o banco deteta que o salário indicado nos recibos de vencimento não corresponde ao rendimento declarado na declaração de impostos, revelando uma falsificação dos recibos de vencimento.
- 2.Um dossiê de arrendamento é rejeitado porque a morada do comprovativo de morada não corresponde à dos extratos bancários, e o nome do empregador no contrato de trabalho difere do indicado no recibo de vencimento.
- 3.Uma empresa de leasing cruza os dados da certidão de registo comercial, do balanço contabilístico e dos dados bancários para verificar a coerência de um pedido de financiamento empresarial, detetando que o número de registo da certidão não corresponde ao mencionado no balanço.