Conheça o Seu Cliente
O KYC (Know Your Customer) designa o conjunto de procedimentos regulatórios que permitem a uma empresa verificar a identidade dos seus clientes. Estas verificações são obrigatórias para instituições financeiras e profissões regulamentadas, com o objetivo de prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.
O processo KYC constitui a pedra angular da conformidade regulatória no setor financeiro. Envolve a recolha e verificação de documentos de identidade oficiais (cartão de cidadão, passaporte, comprovativo de morada), a avaliação do perfil de risco do cliente e a compreensão da natureza das suas atividades económicas. Em Portugal, estas obrigações são enquadradas pela Lei n.º 83/2017 e supervisionadas pelo Banco de Portugal.
O KYC não se limita ao momento de início da relação comercial. Insere-se num processo contínuo que inclui a atualização regular das informações do cliente, a monitorização das transações e a deteção de operações suspeitas. As entidades obrigadas devem adaptar a intensidade das suas verificações em função do nível de risco identificado, em conformidade com a abordagem baseada no risco preconizada pelo GAFI.
A automatização do KYC através de inteligência artificial e reconhecimento ótico de caracteres (OCR) permite hoje reduzir consideravelmente os prazos de tratamento, melhorando simultaneamente a fiabilidade dos controlos. Soluções de verificação documental como a CheckFile.ai permitem validar em tempo real a autenticidade dos documentos de identidade e extrair automaticamente os dados relevantes.
Regulações
Exemplos concretos
- 1.Um banco solicita a um novo cliente o cartão de cidadão, um comprovativo de morada e uma declaração de rendimentos antes de abrir uma conta à ordem.
- 2.Um corretor de seguros verifica o beneficiário efetivo de uma sociedade antes de subscrever uma apólice de seguro de vida superior a 150.000 €.
- 3.Uma plataforma de crowdfunding utiliza a verificação automatizada de documentos para validar a identidade de cada investidor durante o registo.