Combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo em França (LCB-FT)
A LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme) é o quadro legal e regulamentar abrangente francês para a prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo. Transpondo as diretivas europeias de combate ao branqueamento, impõe obrigações de diligência devida, declaração de suspeitas e conservação de dados aos profissionais sujeitos.
O quadro francês LCB-FT assenta principalmente no Código Monetário e Financeiro (artigos L. 561-1 e seguintes) e nos respetivos textos de aplicação. Aplica-se a uma ampla gama de profissionais sujeitos: instituições de crédito, empresas de seguros, notários, advogados, revisores oficiais de contas, agentes imobiliários, negociantes de arte, plataformas de criptoativos e muitos outros. Cada profissional sujeito deve estabelecer um dispositivo interno de LCB-FT proporcionado aos seus riscos.
As obrigações principais incluem: a identificação e verificação da identidade do cliente e do beneficiário efetivo antes do estabelecimento da relação comercial; a implementação de medidas de vigilância contínua (monitorização de operações, atualização de dados); a declaração de suspeita ao Tracfin quando uma operação suspeita é detetada; e a conservação dos documentos comprovativos durante cinco anos após o término da relação comercial.
A França reforçou o seu dispositivo LCB-FT na sequência da avaliação mútua do GAFI de 2022, que destacou a necessidade de melhorar a supervisão das profissões não financeiras. A ACPR (para o setor financeiro) e a DGCCRF, as ordens profissionais e as federações (para as profissões não financeiras) asseguram o controlo do cumprimento destas obrigações. As sanções podem ser severas: coimas administrativas, proibição de exercício e até procedimentos criminais.
Regulações
Exemplos concretos
- 1.Um agente imobiliário verifica a identidade do comprador e do vendedor numa transação superior a 15.000 euros, recolhe um comprovativo de identidade e um comprovativo de morada, e conserva estes documentos durante cinco anos após a assinatura da escritura.
- 2.Um revisor oficial de contas deteta fluxos financeiros incomuns nas contas de um cliente e efetua uma declaração de suspeita ao Tracfin sem informar o cliente visado, em conformidade com a obrigação de confidencialidade.
- 3.Um banco online atualiza a sua avaliação de riscos LCB-FT e reclassifica certos clientes como de alto risco devido a ligações com pessoas politicamente expostas, acionando medidas de diligência devida reforçadas.