Quadro regulamentar
A Austrália dispõe de um regime AML/CTF em plena modernização, com reformas importantes adotadas em 2024-2025 para alinhar o dispositivo com as recomendações do GAFI. O texto fundador é o Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006 (AML/CTF Act), complementado pelas AML/CTF Rules (regras de aplicação emitidas pelo ministro e pela AUSTRAC). O AML/CTF Act foi significativamente alterado pelo Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Amendment Act 2024, que alargou o campo de aplicação às profissões não financeiras (lawyers, accountants, real estate agents, dealers in precious metals and stones — as "Tranche 2 entities"), colmatando uma lacuna longamente criticada pelo GAFI.
A AUSTRAC (Australian Transaction Reports and Analysis Centre) é simultaneamente a unidade de informação financeira (FIU) e a autoridade de regulação e supervisão AML/CTF da Austrália. A AUSTRAC recebe e analisa os relatórios de transações, supervisiona as reporting entities através de exames de conformidade e dispõe de poderes sancionatórios alargados, incluindo a imposição de civil penalties consideráveis. A AUSTRAC demonstrou a sua vontade de utilizar plenamente os seus poderes, com sanções recorde contra grandes instituições financeiras australianas.
O quadro australiano é completado pelo Financial Transaction Reports Act 1988 (FTR Act), que rege certas obrigações declarativas complementares, e pelas sanções administradas pelo Department of Foreign Affairs and Trade (DFAT) através das Australian Autonomous Sanctions e da implementação das sanções do Conselho de Segurança das Nações Unidas.
A Austrália é membro fundador do GAFI e do grupo Ásia-Pacífico sobre o branqueamento de capitais (APG). As avaliações mútuas do GAFI foram um motor fundamental das reformas recentes, nomeadamente a extensão às profissões não financeiras.
Entidades obrigadas
O AML/CTF Act define as reporting entities, substancialmente alargadas desde a emenda de 2024:
- Authorised deposit-taking institutions (ADIs): bancos comerciais, building societies, credit unions, supervisionadas pela APRA
- Insurance companies: seguradoras vida, para produtos de seguro de vida e de superannuation
- Securities dealers e managed investment schemes: corretores, gestores de fundos, sociedades de investimento
- Remittance service providers: operadores de transferência de fundos internacionais, registados junto da AUSTRAC
- Digital currency exchange providers: plataformas de troca de criptoativos, registadas junto da AUSTRAC desde 2018
- Gambling services providers: casinos, operadores de apostas, operadores de jogos online
- Bullion dealers: negociantes em metais preciosos
- Lawyers e conveyancers (Tranche 2 — desde 2025): para certas operações financeiras e imobiliárias
- Accountants (Tranche 2 — desde 2025): para operações de aconselhamento financeiro e de estruturação
- Real estate agents (Tranche 2 — desde 2025): para transações imobiliárias
- Dealers in precious metals and stones (Tranche 2 — desde 2025): para transações significativas
- Trust and company service providers (Tranche 2 — desde 2025): prestadores de serviços a sociedades e trusts
A inclusão das Tranche 2 entities representa uma das reformas AML mais significativas da história australiana e alinha o país com os padrões internacionais. Esta extensão implica que milhares de novas entidades devem agora implementar programas AML/CTF completos, incluindo a identificação e verificação de clientes, a avaliação de riscos e a formação dos colaboradores em matéria de prevenção do branqueamento.
Medidas de vigilância relativas à clientela
Vigilância normal (CDD)
As obrigações de identificação e verificação do cliente (applicable customer identification procedures — ACIP) estão detalhadas nas AML/CTF Rules, Part 4.1 a 4.16:
Identificação do cliente: para as pessoas singulares, os dados mínimos compreendem o nome completo, a data de nascimento e a morada residencial. A verificação assenta num sistema de pontos de identificação: o cliente deve fornecer documentos que totalizem no mínimo 100 pontos. O sistema de pontos é específico da Austrália:
- Passaporte australiano: 70 pontos
- Australian driver licence: 40 pontos
- Australian birth certificate: 70 pontos
- Cartão Medicare: 25 pontos
- Utility bill (comprovativo de morada): 25 pontos
A combinação clássica é um passaporte (70 pontos) + uma driver licence (40 pontos) = 110 pontos. A verificação pode ser documental ou eletrónica (através do Document Verification Service — DVS, um serviço governamental que verifica a autenticidade dos documentos de identidade australianos em tempo real).
Identificação do beneficial owner: qualquer pessoa singular que detenha direta ou indiretamente 25% ou mais do capital ou dos direitos de voto, ou que exerça controlo efetivo. Para as sociedades cotadas (listed public companies), aplica-se uma isenção devido à transparência existente. A Austrália não dispõe ainda de um registo federal dos beneficiários efetivos comparável aos registos europeus, embora propostas estejam em discussão.
Determinação do objeto e da natureza da relação: compreensão da atividade do cliente, da fonte dos fundos e do objetivo da relação de negócios.
Vigilância contínua (ongoing customer due diligence — OCDD): monitorização das transações, atualização das informações e reavaliação periódica do perfil de risco.
Vigilância reforçada (EDD)
As medidas de vigilância reforçada são exigidas nas seguintes situações:
- Politically exposed persons (PEPs): a definição australiana abrange as PEP estrangeiras, domésticas e internacionais. As PEP domésticas foram incluídas pela emenda de 2024. As medidas compreendem a aprovação da direção, a clarificação da origem dos fundos e do património, e uma monitorização reforçada.
- Correspondent banking: as relações de correspondência com instituições financeiras estrangeiras estão sujeitas a obrigações específicas, incluindo a proibição de relações com shell banks.
- Países de alto risco: países identificados pelo GAFI ou objeto de diretivas específicas da AUSTRAC.
- ML/TF risk factors: transações complexas, invulgares ou de montante elevado sem justificação económica aparente.
- Non-face-to-face customers: quando o cliente não está fisicamente presente durante a verificação de identidade.
Documentos exigidos
Para pessoas singulares:
- Passaporte australiano ou estrangeiro válido
- Australian driver licence (incluindo digital driver licence nos Estados que a adotaram)
- Australian birth certificate
- Cartão Medicare, cartão de pensão ou outro documento governamental complementar
- Proof of address (utility bill, bank statement, correspondência governamental)
- O mínimo de 100 pontos de identificação deve ser atingido
Para pessoas coletivas:
- Australian Company Number (ACN) e/ou Australian Business Number (ABN)
- Extrato do registo ASIC (Australian Securities and Investments Commission)
- Constitution (estatutos) da sociedade
- Documentos de identidade dos directors e dos beneficial owners (25%+)
- Register of members (registo de acionistas)
- Se aplicável, documentação relativa a trusts (trust deed)
Para trusts:
- Trust deed na íntegra (incluindo anexos e alterações)
- Identificação do trustee (pessoa singular ou coletiva), do settlor e dos beneficiários
- ABN ou TFN (Tax File Number) do trust
- Para unincorporated trusts: documentação do regime de governação
Duração de conservação: 7 anos após o fim da relação de negócios ou a execução da transação.
Obrigações declarativas
Suspicious Matter Reports (SMRs): as reporting entities devem submeter um SMR à AUSTRAC nos 3 dias úteis seguintes à formação da suspeita de que uma operação (ou tentativa de operação) está ligada ao branqueamento, ao financiamento do terrorismo ou a qualquer outra infração penal grave. Se a operação disser respeito ao financiamento do terrorismo, o relatório deve ser submetido nas 24 horas.
Threshold Transaction Reports (TTRs): declaração obrigatória para qualquer transação em numerário (ou em e-currency) de 10 000 dólares australianos ou mais. O relatório deve ser submetido nos 10 dias úteis.
International Funds Transfer Instructions (IFTIs): declaração obrigatória para qualquer transferência de fundos internacional (entrada ou saída), independentemente do montante. Prazo de 10 dias úteis.
AML/CTF compliance reports: as reporting entities devem submeter um relatório de conformidade anual à AUSTRAC, detalhando o seu programa AML/CTF.
Proibição de tipping off: informar um cliente de que um SMR foi ou será submetido constitui infração penal punível com 2 anos de prisão.
Em 2024, a AUSTRAC recebeu cerca de 340 000 SMRs e mais de 230 milhões de TTRs e IFTIs combinados.
Sanções em caso de incumprimento
Sanções civis (AUSTRAC):
- Civil penalties: para as contravention orders, os montantes podem ser consideráveis. As multas máximas são calculadas por referência às penalty units (1 penalty unit = 313 AUD em 2026) e podem atingir montantes de várias centenas de milhões de dólares para violações sistémicas
- Enforceable undertakings: acordos de conformidade executórios
- Remedial directions: ordens de remediação
- Infringement notices: multas forfetárias para infrações menores
Exemplos notáveis: as sanções australianas figuram entre as mais elevadas do mundo. O Westpac aceitou um acordo de 1,3 mil milhões de dólares australianos em 2020 por mais de 23 milhões de violações do AML/CTF Act (principalmente incumprimentos de declaração de IFTIs). O Commonwealth Bank of Australia pagou 700 milhões de dólares australianos em 2018. O Crown Resorts foi sancionado por deficiências AML nos seus casinos.
Sanções penais:
- O branqueamento de capitais (Division 400 do Criminal Code Act 1995) é punido com 25 anos de prisão e/ou multa equivalente ao triplo do valor dos bens branqueados (ou 100 000 AUD se o triplo for inferior)
- O financiamento do terrorismo (Division 103 do Criminal Code) é punido com prisão perpétua
- O structuring (divisão intencional de transações para evitar os limiares de declaração) é punido com 5 anos de prisão
Sanções dos reguladores setoriais: a APRA, a ASIC e os reguladores de jogos estaduais podem impor sanções suplementares.
Como o CheckFile o acompanha
O regime AML/CTF australiano, reforçado pelas multas recorde contra o Westpac e o CBA e pela extensão às Tranche 2 entities, exige um dispositivo de verificação documental de primeiro nível. O CheckFile oferece uma solução de verificação documental por inteligência artificial adaptada às especificidades do mercado australiano.
A plataforma verifica automaticamente a autenticidade dos documentos de identidade australianos — passaporte, driver licences de cada Estado e território (incluindo as digital driver licences), birth certificates, cartões Medicare — e calcula automaticamente a pontuação de pontos exigida pelo sistema australiano. A IA integra-se com o Document Verification Service (DVS) governamental para uma verificação em tempo real da autenticidade dos documentos. A deteção de fraude documental atinge uma precisão superior a 99%.
Para as necessidades acrescidas ligadas à extensão às Tranche 2 entities (lawyers, accountants, real estate agents), o CheckFile fornece uma solução chave-na-mão que permite a estas novas entidades obrigadas implementar rapidamente um processo de verificação conforme. A pista de auditoria completa e com carimbo temporal, arquivada durante os 7 anos exigidos pela regulamentação australiana, satisfaz as exigências dos exames de conformidade da AUSTRAC. A integração via API é compatível com as plataformas bancárias e de onboarding australianas. O tratamento é conforme com o Australian Privacy Act 1988 e os Australian Privacy Principles (APPs).
Perguntas frequentes
Quais são os documentos exigidos para o KYC na Austrália?
A Austrália utiliza um sistema de pontos de identificação único. O cliente deve fornecer documentos que totalizem no mínimo 100 pontos (por exemplo, passaporte a 70 pontos + driver licence a 40 pontos). Para as pessoas coletivas, são exigidos um extrato ASIC, a constitution, os documentos de identidade dos directors e dos beneficial owners (25%+). A conservação é de 7 anos após o fim da relação de negócios.
Quais são as sanções em caso de incumprimento KYC na Austrália?
As sanções australianas figuram entre as mais elevadas do mundo. O Westpac pagou 1,3 mil milhões de dólares australianos e o CBA 700 milhões. O branqueamento é punível com 25 anos de prisão. O financiamento do terrorismo é punido com prisão perpétua. A AUSTRAC dispõe de poderes de civil penalties consideráveis para violações sistémicas.
Com que frequência devem ser atualizadas as verificações KYC na Austrália?
O AML/CTF Act impõe uma obrigação de vigilância contínua (ongoing customer due diligence). As reporting entities devem reavaliar os perfis de risco a intervalos regulares: anualmente para os clientes de alto risco, a cada 3 anos para o risco médio e a cada 5 anos para o risco baixo. Os trigger events (mudança de beneficial ownership, operação invulgar, informação adversa) impõem uma atualização imediata. A AUSTRAC verifica a qualidade dos programas OCDD durante os seus exames.