Enquadramento regulatório
O Canadá desenvolveu um regime robusto de combate ao branqueamento de capitais, articulado em torno do Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA). Em vigor desde 2000 e substancialmente alterada em 2006, 2014, 2019 e 2024, esta lei estabelece o quadro jurídico das obrigações de diligência, comunicação e manutenção de registos. O FINTRAC é a unidade de informação financeira e a autoridade de supervisão AML do Canadá. O OSFI supervisiona a solidez financeira dos bancos federais.
Quem deve cumprir
- Bancos e sociedades fiduciárias, Cooperativas de crédito e caisses populaires (incluindo Desjardins no Quebec)
- Seguradoras de vida, Corretores de valores
- Money Services Businesses (MSBs): registados junto do FINTRAC
- Agentes e promotores imobiliários, Contabilistas: CPA
- Casinos, Notários da Colúmbia Britânica e advogados
- Comerciantes de metais e pedras preciosas
- Plataformas de câmbio de moeda virtual: registadas desde 2020
Requisitos de diligência devida
Diligência devida padrão (CDD)
Identificação do cliente: dados mínimos incluem nome, data de nascimento e morada. Verificação mediante documento de identidade governamental com fotografia. FINTRAC reconhece vários métodos: método de foto-identificação, método de duplo processo e método de produto bancário.
Identificação do beneficiário efetivo: 25% ou mais das ações ou controlo efetivo. O Canadá introduziu um registo federal de beneficiários efetivos em 2024, complementando os registos provinciais.
Monitorização contínua: de forma contínua e proporcionada ao risco.
Diligência devida reforçada (EDD)
- PEFP, PEDP e HIO: aprovação da direção, origem dos fundos e monitorização reforçada.
- Correspondência bancária, Relações e países de alto risco.
Documentos exigidos
Pessoas singulares: passaporte canadiano, cartão de cidadania, carta de condução provincial ou cartão de residente permanente. Comprovativo de morada. Pessoas coletivas: Articles of Incorporation, Business Number, registo de beneficiários efetivos, documentos de identidade dos beneficiários (25%+). Prazo de conservação: 5 anos.
Obrigações de comunicação
STR: dentro de 30 dias. LCTR: transações em numerário de 10.000 CAD ou mais — 15 dias. EFTR: transferências eletrónicas internacionais de 10.000 CAD ou mais — 5 dias úteis. TPR: comunicação imediata. Proibição de tipping off. Em 2024, o FINTRAC recebeu cerca de 32 milhões de relatórios.
Sanções por incumprimento
Sanções administrativas: até 1 milhão de CAD por infração para infrações graves. Sanções penais: branqueamento até 10 anos de prisão; não comunicação até 5 anos e/ou 2 milhões de CAD; financiamento do terrorismo até 10 anos.
Como a CheckFile ajuda
A CheckFile oferece uma solução de verificação documental baseada em inteligência artificial concebida para as particularidades do mercado canadiano. A plataforma verifica documentos de identidade canadianos de cada província e mais de 6.000 tipos internacionais. A pista de auditoria completa cumpre os requisitos de exame do FINTRAC. A integração API é compatível com plataformas bancárias canadianas bilingues (inglês/francês). O tratamento cumpre a PIPEDA e a Lei 25 do Quebec.