CheckFile vs Onfido: comparación completa 2026

CheckFile y Onfido resuelven problemas diferentes: Onfido verifica identidades biométricas mediante reconocimiento facial y prueba de vida, mientras que CheckFile analiza expedientes completos de documentos — DNI, pasaportes, nóminas, escrituras — con motor OCR de 98,7 % de precisión y alojamiento nativo en Francia. Para empresas españolas sujetas a la supervisión del SEPBLAC o a las obligaciones de la Ley 10/2010, la elección entre ambas soluciones tiene implicaciones directas sobre el cumplimiento normativo. Esta comparación presenta los datos objetivos para decidir con conocimiento de causa.

Este artículo se proporciona únicamente con fines informativos y no constituye asesoramiento jurídico, financiero ni regulatorio. Los datos cuantitativos proceden de fuentes públicas y mediciones internas a la fecha de publicación. Los rendimientos y precios pueden evolucionar. Consulte a un profesional cualificado para obtener orientación adaptada a su situación.

Tabla comparativa: CheckFile vs Onfido

Onfido (Entrust): verificación de identidad biométrica

Onfido es una plataforma especializada en verificación biométrica de identidad: su propuesta de valor central es confirmar que una persona es realmente quien dice ser. Fundada en 2012 en Londres, fue adquirida por Entrust en marzo de 2023, lo que la integra en un ecosistema más amplio de seguridad digital e identidad empresarial.

La solución combina el análisis de documentos de identidad (pasaportes, permisos de conducir, documentos nacionales de 195 países) con captura biométrica — comparación facial y detección de vida — a través de su motor Atlas AI. Onfido Studio, su constructor de flujos sin código, permite configurar procesos de verificación sin desarrollo técnico. La cobertura documental alcanza 3.400+ tipos, concentrados en documentos de identidad oficiales.

El modelo de precios no es público: opera mediante contratos empresariales con tarifas estimadas entre 2 y 4 euros por verificación. La integración completa del flujo biométrico requiere entre 4 y 12 semanas. Onfido está certificado ISO 27001, SOC 2 Type II y registrado ante la FCA. El alojamiento en la UE está disponible pero no es la arquitectura predeterminada.

La adquisición por Entrust aporta estabilidad financiera y amplía el ecosistema de integración, aunque introduce la complejidad habitual de los conglomerados en términos de agilidad de producto.

CheckFile: motor de verificación documental de amplio espectro

CheckFile es una plataforma de verificación documental que cubre 3.200+ tipos de documentos en cuatro categorías — identidad, comerciales, RRHH y jurídicos/financieros — con 98,7 % de precisión OCR y 4,2 segundos de tiempo medio de procesamiento. Con sede en Francia y datos alojados exclusivamente en territorio francés, la conformidad con el RGPD y con las exigencias de la LOPDGDD (Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos Personales) es nativa, no adaptada.

La plataforma verifica desde el DNI, pasaporte y permiso de conducir hasta escrituras de constitución, certificados bancarios, nóminas, facturas, pólizas de seguro y justificantes de domicilio — todo en un único punto de integración. El precio es fijo y público: 0,12 € por documento con modelo degresivo por volumen. La API REST se integra en 2 a 5 días de desarrollo. Con 2,4 millones de documentos verificados y más de 85 clientes empresariales, la plataforma registra una reducción media del 83 % en tiempos de procesamiento y del 67 % en coste por expediente.

CheckFile no ofrece verificación biométrica de forma nativa: el reconocimiento facial y la prueba de vida, cuando son necesarios, se cubren mediante socios. Para las organizaciones que solo necesitan verificar documentos — sin comparación selfie/documento — esta ausencia no es una limitación.

Cobertura documental y geográfica

La cobertura de CheckFile es más amplia en tipología documental; la de Onfido, en cobertura geográfica de documentos de identidad. CheckFile cubre 3.200+ tipos de documentos en 32 jurisdicciones, con profundidad en documentos de identidad españoles (DNI, pasaporte, permiso de conducir, tarjeta de residencia) y en documentos comerciales (escrituras, certificados del Registro Mercantil, certificados de la AEAT, nóminas). Onfido cubre 3.400+ tipos de documentos de identidad en 195 países.

Para el mercado español, la diferencia relevante no está en el número de países, sino en la capacidad de procesar el expediente completo exigido por los sujetos obligados bajo la Ley 10/2010 y el Real Decreto 304/2014: identificación del titular, documentación de la actividad, justificante de domicilio, documentación de la estructura de control. CheckFile procesa nativamente todos estos documentos; Onfido cubre principalmente la capa de identidad.

Para empresas que operan globalmente en múltiples jurisdicciones con necesidad de verificar exclusivamente documentos de identidad, la cobertura de 195 países de Onfido es una ventaja clara. Para empresas españolas que procesan expedientes completos, CheckFile elimina la necesidad de ensamblar múltiples soluciones.

Precios: 0,12 € por documento frente a contratos empresariales opacos

CheckFile factura 0,12 € por documento con tarifas públicas y degresivas; Onfido opera con contratos empresariales estimados entre 2 y 4 € por verificación, sin tarifas publicadas. La diferencia de precio refleja también una diferencia de alcance: Onfido incluye captura biométrica en cada verificación, mientras que CheckFile verifica documentos sin componente biométrica.

Para una empresa española que procesa 5.000 expedientes al mes con un promedio de 3 documentos por expediente:

• CheckFile: 5.000 × 3 × 0,12 € = 1.800 € al mes
• Onfido: 5.000 verificaciones de identidad × 3 € = 15.000 € al mes (solo la capa de identidad; los documentos comerciales no están cubiertos)

La diferencia se amplifica con el volumen. Para organizaciones con restricción presupuestaria que necesitan automatizar expedientes completos, el coste unitario de Onfido limita el perímetro automatizable. Los clientes de CheckFile reportan una reducción del 67 % en coste por expediente tras la integración.

El precio del onboarding también difiere: CheckFile incluye un piloto gratuito de 48 horas con interlocutor dedicado; Onfido factura el onboarding separadamente en contratos empresariales.

Cumplimiento normativo y alojamiento de datos

Los datos alojados en Francia por CheckFile simplifican directamente las obligaciones de las empresas españolas sujetas al SEPBLAC, a la AEPD y a los requerimientos de la Ley 10/2010. El alojamiento íntegramente dentro de la UE garantiza que no existe transferencia internacional de datos fuera del Espacio Económico Europeo, eliminando los riesgos asociados a las transferencias a terceros países bajo el RGPD y la LOPDGDD.

Para los sujetos obligados bajo la Ley 10/2010 — entidades financieras, notarías, inmobiliarias, gestorías, aseguradoras — la pista de auditoría completa y el motor de reglas configurable de CheckFile responden directamente a las exigencias de diligencia debida y conservación de registros establecidas en el Real Decreto 304/2014. La Directiva AMLD6 (2024/1640/UE), cuya transposición avanza en los Estados miembros, refuerza las obligaciones de identificación y verificación documental del beneficiario real.

Onfido, con sede en Londres, utiliza infraestructura multi-cloud con alojamiento en la UE disponible. Desde el Brexit, el Reino Unido se considera tercer país a efectos del RGPD, aunque se beneficia de una decisión de adecuación de la Comisión Europea. Esta decisión es revisable periódicamente. Adicionalmente, Onfido trata datos biométricos — huellas faciales — clasificados como datos sensibles bajo el artículo 9 del RGPD, lo que impone obligaciones reforzadas de evaluación de impacto (EIPD) que los clientes deben gestionar internamente bajo la supervisión de la AEPD.

Para la CNMV y entidades supervisadas, la trazabilidad del proceso de verificación y la capacidad de auditoría son requerimientos no negociables. La arquitectura de CheckFile — con logs completos, configuración de reglas documentada y certificaciones SOC 2 e ISO 27001 — facilita esta trazabilidad de forma nativa.

Integración técnica: 2 días frente a 4-12 semanas

La integración de CheckFile mediante API REST requiere entre 2 y 5 días de desarrollo; la integración completa del flujo biométrico de Onfido requiere entre 4 y 12 semanas. La diferencia no es solo temporal: refleja una diferencia de complejidad arquitectónica.

CheckFile proporciona una API REST documentada, webhooks para procesamiento asíncrono y conectores nativos para Salesforce y HubSpot. No se requiere SDK propietario: cualquier cliente HTTP puede llamar a la API. El proceso de onboarding incluye acompañamiento técnico sin coste adicional, con un piloto gratuito de 48 horas sobre documentos reales.

Onfido se apoya en SDKs móviles nativos (iOS y Android) que encapsulan la captura de documento, la toma de selfie y el flujo de verificación. Para aplicaciones móviles B2C de gran volumen, esto aporta ventajas reales en calidad de captura y experiencia de usuario. Para integraciones back-office o workflows automatizados sin interacción del usuario — el caso más frecuente en el sector empresarial español — la API REST de CheckFile es más directa y el plazo de integración significativamente menor.

Los clientes de CheckFile reportan una reducción del 83 % en tiempos de procesamiento tras la automatización, con un uptime del 99,94 % garantizado por SLA.

Detección de fraude documental

CheckFile detecta documentos fraudulentos con una tasa de recall del 94,8 % y una tasa de falsos positivos del 3,2 %, métricas medidas sobre el conjunto de tipos de documentos; Onfido no publica sus métricas de detección. La detección de fraude en CheckFile cubre tres vectores: falsificación documental (retoque, montaje, alteración de datos), incoherencias entre documentos del mismo expediente, y anomalías de formato o metadatos.

Onfido utiliza su motor Atlas AI para combinar el análisis documental con la verificación biométrica, lo que le proporciona una capacidad adicional para detectar suplantación de identidad — una persona que usa documentos auténticos de otra persona. Este vector de fraude no está cubierto por CheckFile de forma nativa, dado que la plataforma no realiza comparación biométrica.

Las dos plataformas abordan fraudes complementarios: Onfido destaca en la detección de suplantación de identidad; CheckFile en la detección de documentos alterados o fabricados. Para expedientes que combinan documentos de identidad y documentos comerciales, CheckFile añade la capacidad de detectar incoherencias entre documentos — por ejemplo, discrepancias entre los datos del DNI y los de una nómina — que Onfido no cubre por diseño.

En el contexto de la prevención del blanqueo de capitales bajo la Ley 10/2010, la capacidad de detectar incoherencias entre documentos del expediente es tan relevante como la verificación biométrica de identidad.

¿Cuándo elegir CheckFile?

CheckFile es la elección adecuada en los siguientes escenarios:

• Expedientes completos con múltiples tipos de documentos — necesita verificar DNI, pasaporte o permiso de conducir junto con nóminas, escrituras, certificados bancarios, justificantes de domicilio o pólizas de seguro en un único flujo automatizado.
• Cumplimiento bajo Ley 10/2010 y SEPBLAC — es sujeto obligado y necesita una pista de auditoría completa, motor de reglas configurable y alojamiento en la UE para responder a requerimientos de supervisión del SEPBLAC o de la CNMV.
• Volumen elevado con restricción de coste — a 0,12 € por documento, la automatización completa del expediente es económicamente viable donde el precio unitario de Onfido limitaría el perímetro automatizable.
• Integración rápida en back-office — necesita conectar la verificación documental a un ERP, CRM o sistema interno en pocos días sin desarrollo extenso.
• Sin necesidad de biometría — su proceso no requiere comparación selfie/documento: la verificación de autenticidad documental es suficiente para cumplir sus obligaciones regulatorias.
• Conformidad con LOPDGDD y RGPD sin gestión adicional — el alojamiento en Francia elimina la necesidad de gestionar transferencias internacionales o evaluar decisiones de adecuación.

¿Cuándo elegir Onfido?

Onfido es la elección pertinente en los siguientes contextos:

• Verificación biométrica como requisito central — su proceso exige confirmar que una persona es realmente quien dice ser mediante reconocimiento facial y prueba de vida: Onfido es el especialista en este vector.
• Aplicación móvil B2C de gran volumen — tiene una app de consumidor y necesita un flujo de verificación integrado con SDK nativo, guía de captura y optimización UX en iOS y Android.
• Cobertura global de documentos de identidad — opera en mercados no europeos y necesita reconocer documentos de identidad de más de 100 países con profundidad de cobertura.
• Ecosistema Entrust — ya utiliza productos de Entrust y busca integración nativa en ese ecosistema de gestión de identidad empresarial.

Veredicto

CheckFile y Onfido no son sustitutos directos: cubren segmentos diferentes de la verificación de cumplimiento. Onfido responde a la pregunta "¿quién es esta persona?" con un enfoque biométrico sólido y cobertura global. CheckFile responde a la pregunta "¿este expediente es completo, auténtico y conforme?" con profundidad documental y alojamiento europeo nativo.

Para las empresas españolas sujetas a las obligaciones de la Ley 10/2010, al Real Decreto 304/2014 y a la Directiva AMLD6 (2024/1640/UE), el reto no es solo verificar la identidad del titular: es verificar la coherencia y autenticidad del expediente completo. CheckFile está diseñado específicamente para ese caso de uso, con el coste unitario y la velocidad de integración que hacen viable la automatización a escala.

Las organizaciones que necesitan ambas capacidades pueden integrar las dos plataformas: Onfido para el selfie-check inicial, CheckFile para el análisis del expediente completo. Consulte también nuestra comparativa de soluciones de verificación de identidad y nuestra guía completa de verificación documental para una visión más amplia del mercado.

Preguntas frecuentes

¿CheckFile cumple los requisitos del SEPBLAC para sujetos obligados?

Sí. CheckFile está alojado en Francia (UE), es conforme al RGPD y a la LOPDGDD, certificado SOC 2 e ISO 27001. La pista de auditoría completa, el motor de reglas configurable y la conservación parametrizable de registros responden a las exigencias de diligencia debida, trazabilidad y conservación de documentación impuestas por el SEPBLAC a los sujetos obligados bajo la Ley 10/2010.

¿Se pueden usar CheckFile y Onfido de forma complementaria?

Sí. Ambas plataformas exponen API REST y son compatibles en un mismo workflow. El escenario más habitual consiste en utilizar Onfido para la verificación biométrica inicial — confirmar la identidad del usuario mediante selfie y documento de identidad — y CheckFile para el análisis del expediente completo: verificación cruzada entre DNI o pasaporte, nóminas, justificantes de domicilio y documentos comerciales.

¿Cuánto tiempo requiere integrar la API de CheckFile?

Entre 2 y 5 días de desarrollo. La API REST de CheckFile no requiere SDK propietario. El piloto gratuito de 48 horas permite probar la compatibilidad con sus documentos reales antes de cualquier compromiso contractual. La integración puede realizarse de forma progresiva, comenzando por los documentos comerciales no cubiertos por soluciones biométricas.

¿Cómo afecta la adquisición de Onfido por Entrust a los clientes existentes?

Desde marzo de 2023, Onfido opera como parte de Entrust. A nivel práctico, los clientes existentes no han reportado cambios disruptivos en la API o en el soporte a corto plazo. Sin embargo, las integraciones en ecosistemas de gestión de identidad más amplios pueden requerir licencias adicionales de Entrust, y la hoja de ruta de producto está condicionada por las prioridades del grupo. Para organizaciones que valoran la independencia del proveedor y la previsibilidad de la hoja de ruta, este punto merece consideración en el proceso de evaluación.

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CheckFile verifica sus documentos en 4,2 segundos con 98,7 % de precisión OCR en más de 3.200 tipos de documentos. Alojamiento en Francia, conformidad nativa con el RGPD y la LOPDGDD, pista de auditoría completa para sujetos obligados bajo la Ley 10/2010.

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