CheckFile vs Sumsub : comparaison complète 2026 pour la Belgique

CheckFile et Sumsub occupent deux positions distinctes sur le marché de la vérification documentaire. Pour les entreprises belges assujetties à la loi du 18 septembre 2017 relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (ci-après « loi BCFT »), le choix entre ces deux solutions doit tenir compte non seulement des fonctionnalités, mais aussi du cadre réglementaire belge spécifique : supervision de la FSMA pour les intermédiaires d'assurance et les entreprises d'investissement, supervision de la BNB pour les établissements de crédit et de paiement, et obligations déclaratives envers le CTIF-CFI pour les transactions suspectes.

CheckFile se concentre sur la vérification documentaire pure — extraction OCR, validation croisée, détection de fraude — avec une couverture de 3 200 types de documents, un temps de réponse de 4,2 secondes et un coût de 0,12 € par document. Sumsub propose une plateforme intégrée couvrant l'ensemble du cycle de conformité : KYC, KYB, AML, transaction monitoring et prévention de la fraude.

Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, financier ou réglementaire. Les données chiffrées proviennent de sources publiques et de mesures internes à la date de publication (mai 2026). Les performances et tarifs peuvent évoluer. Consultez un professionnel qualifié pour un accompagnement adapté à votre situation réglementaire en Belgique.

Contexte réglementaire belge

Au 1er janvier 2026, la loi BCFT belge du 18 septembre 2017 — qui transpose la 4e directive anti-blanchiment — définit les entités assujetties à son article 3 : établissements de crédit supervisés par la BNB, entreprises d'investissement et intermédiaires d'assurance supervisés par la FSMA, agents immobiliers, experts-comptables, notaires et avocats. Les déclarations de transactions suspectes sont adressées au CTIF-CFI (et non à Tracfin, qui est l'homologue français). Le seuil de déclaration pour les transactions en espèces s'établit à 10 000 €. La protection des données personnelles relève de l'Autorité de protection des données (APD), homologue belge de la CNIL française. Pour une vue d'ensemble des obligations AMLD, consultez notre guide sur la conformité AMLD6.

Tableau comparatif : CheckFile vs Sumsub

Le tableau ci-dessous compare les deux solutions sur les critères objectifs déterminants pour les entreprises belges.

Couverture documentaire : profondeur vs étendue

Sumsub affiche une couverture de 14 000 types de documents dans plus de 220 pays. Cette couverture est concentrée sur les documents d'identité officiels — passeports, cartes nationales d'identité, permis de conduire, titres de séjour. En Belgique, la carte d'identité électronique (eID), véritable pièce à puce cryptographique, est prise en charge par les deux solutions.

CheckFile couvre 3 200 types de documents répartis sur un spectre fonctionnel plus large. Au-delà des pièces d'identité, la base inclut les documents commerciaux belges spécifiques : numéro d'entreprise BCE (Banque-Carrefour des Entreprises), numéro TVA (BTW-nummer), extrait BCE ou publication au Moniteur belge, attestation ONSS (l'équivalent belge de l'attestation URSSAF française), contrats de travail, relevés de compte et attestations bancaires.

La distinction est structurelle. Un processus de KYC individuel classique — eID + justificatif de domicile + screening sanctions — mobilise la force de Sumsub. Un onboarding fournisseur belge qui nécessite un extrait BCE, une attestation ONSS, un RIB belge, une attestation d'assurance décennale et les trois derniers bilans mobilise celle de CheckFile. Ces deux réalités opérationnelles correspondent à des besoins distincts. Pour une présentation plus complète des enjeux de vérification, consultez notre guide complet de vérification des documents.

Tarification : écart de coût

L'écart tarifaire entre les deux solutions est significatif, mais les périmètres de prestation ne sont pas identiques. CheckFile facture 0,12 € par document vérifié, sans engagement minimum ni palier volumétrique obligatoire. La tarification est publique et dégressive. Retrouvez le détail sur la page tarifs CheckFile.

Sumsub propose une grille tarifaire structurée en trois plans. Le plan Starter démarre à 149 $/mois et facture entre 1,35 et 1,85 $ par vérification complète. Les plans Business et Enterprise incluent des fonctionnalités avancées (transaction monitoring, règles personnalisées, support dédié) avec des tarifs sur devis. Pour une vérification complète incluant KYC + biométrie + screening AML, le coût par opération est entre 10 et 15 fois supérieur à celui de CheckFile.

Pour une entreprise belge qui traite 8 000 documents par mois, le calcul annuel illustre l'enjeu : 11 520 € avec CheckFile (0,12 € × 8 000 × 12) contre 129 600 à 177 600 € avec Sumsub (1,35 à 1,85 $ × 8 000 × 12, convertis au taux actuel). Ce calcul est simplifié — Sumsub inclut des fonctionnalités que CheckFile n'adresse pas nativement — mais il souligne l'importance de dimensionner le choix au besoin réel.

Vitesse de traitement : 4,2 secondes contre 50 secondes

CheckFile traite un document en 4,2 secondes en moyenne, de la réception du fichier à la restitution du résultat structuré en JSON. Ce temps inclut l'extraction OCR, la validation des données, la détection de fraude documentaire et la génération du rapport.

Sumsub annonce un temps de vérification complète d'environ 50 secondes. Ce délai intègre l'ensemble du pipeline : capture du document, extraction, vérification biométrique (si activée), liveness detection et screening AML/sanctions. C'est un pipeline fondamentalement plus lourd que la seule vérification documentaire.

L'écart de vitesse est pertinent dans deux contextes. D'abord, l'expérience utilisateur : dans un parcours d'onboarding en ligne, chaque seconde d'attente augmente le taux d'abandon. Les études sectorielles situent le seuil critique entre 10 et 15 secondes. Ensuite, le traitement en masse : pour une équipe conformité qui traite 500 dossiers par jour en back-office, la différence entre 4,2 secondes et 50 secondes par document représente plusieurs heures de traitement cumulé.

Conformité réglementaire belge et hébergement des données

L'hébergement des données est un critère structurant pour les entreprises belges soumises à la loi BCFT et au RGPD. Le règlement général sur la protection des données s'applique directement en Belgique. La loi du 30 juillet 2018 relative à la protection des personnes physiques à l'égard des traitements de données à caractère personnel constitue la loi d'implémentation belge du RGPD, supervisée par l'APD.

CheckFile héberge l'intégralité de ses données en France. Ce choix satisfait pleinement les exigences belges en matière de protection des données : la France est un État membre de l'Union européenne, le RGPD s'y applique directement, et aucun transfert hors UE n'intervient dans la chaîne de traitement. Cette architecture simplifie la documentation RGPD, élimine le besoin de clauses contractuelles types (CCT) pour des transferts transfrontaliers, et répond aux recommandations de l'APD en matière de localisation des données personnelles.

Pour les entreprises supervisées par la BNB (établissements de crédit et de paiement), la circulaire NBB_2021_04 encadre les règles d'externalisation. Pour les entités supervisées par la FSMA (entreprises d'investissement et intermédiaires d'assurance), la circulaire FSMA_2019_33 régit la sous-traitance. Dans les deux cas, la localisation de l'hébergement au sein de l'Union européenne réduit la charge documentaire réglementaire.

Sumsub opère depuis Londres avec une infrastructure multi-cloud. Des options d'hébergement européen sont disponibles pour les clients enterprise. Depuis le Brexit, le Royaume-Uni bénéficie d'une décision d'adéquation de la Commission européenne, mais cette décision est soumise à révision périodique et ne couvre pas automatiquement toutes les situations. Pour les entités supervisées par la BNB ou la FSMA qui externalisent des fonctions essentielles, l'hébergement hors UE impose une documentation renforcée et peut nécessiter une notification préalable au régulateur.

En ce qui concerne les obligations BCFT, les déclarations de transactions suspectes incombent aux entités assujetties vis-à-vis du CTIF-CFI. Ni CheckFile ni Sumsub ne transmettent directement des déclarations au CTIF-CFI : cette responsabilité reste celle de l'entité assujettie. Les deux solutions fournissent des éléments probants (rapports de vérification, scores de risque) qui alimentent le dossier de conformité, mais la décision de déclarer une transaction suspecte appartient à l'entité assujettie et à son responsable de la conformité.

Périmètre fonctionnel : spécialiste vs plateforme

Sumsub se positionne comme une plateforme full-cycle couvrant l'ensemble du parcours de conformité. Au-delà de la vérification documentaire, la solution intègre la vérification biométrique (reconnaissance faciale, liveness detection), le KYB, le screening AML/sanctions, le transaction monitoring en temps réel, et la prévention de la fraude comportementale. Le mécanisme Sumsub ID permet à un utilisateur déjà vérifié de ne pas repasser le processus chez un autre client Sumsub — une valeur ajoutée réelle dans l'écosystème fintech.

CheckFile se concentre sur un périmètre plus étroit mais plus profond : l'extraction, la validation et l'authentification de documents. Le moteur de détection de fraude atteint un taux de rappel de 94,8 % avec un taux de faux positifs de 3,2 %. La détection porte sur les modifications de pixels, les incohérences typographiques, les anomalies de métadonnées et la cohérence croisée entre documents d'un même dossier. Pour un onboarding fournisseur belge, CheckFile extrait nativement le numéro d'entreprise BCE, le numéro TVA (BTW-nummer) et les informations d'une publication au Moniteur belge, ce que Sumsub n'adresse pas dans son périmètre standard.

Cette différence de périmètre est le cœur du choix. Une entreprise qui veut un fournisseur unique pour gérer KYC, AML, transaction monitoring et fraude dans un tableau de bord centralisé trouvera chez Sumsub une réponse cohérente. Une entreprise qui a déjà un dispositif AML ou de screening sanctions — y compris les entités qui ont déployé un outil dédié pour leurs obligations BCFT — et qui cherche à automatiser sa vérification documentaire trouvera chez CheckFile un outil plus précis et moins coûteux sur ce périmètre spécifique.

Intégration technique et mise en production

CheckFile propose une API REST avec un temps d'intégration typique de 2 à 5 jours. L'appel se résume à l'envoi du document et à la réception du résultat structuré. Des SDK JavaScript et Python sont disponibles, ainsi que des webhooks pour le traitement asynchrone. Pour les questions techniques, l'équipe CheckFile est joignable via la page contact.

Sumsub offre un écosystème d'intégration plus riche : API REST, SDK mobiles natifs (iOS, Android, React Native, Flutter), SDK web avec composant iframe intégrable, et une console d'administration no-code pour configurer les workflows de vérification. La plateforme intègre un workflow builder visuel qui permet de personnaliser les étapes sans développement.

L'intégration complète d'un flux Sumsub — incluant capture documentaire, biométrie, screening et règles métier — nécessite typiquement 2 à 6 semaines. Pour les intégrations simples (vérification documentaire seule via API), le délai peut être réduit à quelques jours, comparable à CheckFile.

La complexité de l'intégration Sumsub est le corollaire de sa richesse fonctionnelle. Pour une fintech belge qui veut un KYC complet en production rapidement, le SDK intégrable et le workflow builder représentent un gain de temps par rapport à l'assemblage de solutions multiples. Pour une équipe conformité qui automatise le traitement de dossiers documentaires (onboarding fournisseurs, instruction de dossiers de crédit), l'API CheckFile offre une intégration plus directe.

Dans quel cas choisir CheckFile ?

CheckFile est le bon choix pour une entreprise belge lorsque :

• Vos documents à vérifier vont au-delà de l'identité. Attestations ONSS, extraits BCE, numéros TVA, publications au Moniteur belge, bulletins de salaire, RIB, factures fournisseurs — CheckFile traite ces documents nativement. Sumsub ne les adresse pas dans son périmètre standard.
• Le coût unitaire est un critère décisif. À 0,12 € par document, CheckFile est 10 à 15 fois moins cher que Sumsub pour la vérification documentaire pure. L'écart se creuse avec le volume.
• L'hébergement en UE est une exigence réglementaire. Données hébergées en France (UE), aucun transfert hors Union européenne, conformité RGPD native. Pour les entreprises supervisées par la BNB ou la FSMA, cette garantie simplifie la documentation d'externalisation requise par les circulaires NBB_2021_04 et FSMA_2019_33.
• Vous avez besoin de rapidité sur des flux back-office. 4,2 secondes par document contre ~50 secondes chez Sumsub pour une vérification complète. Sur les flux de traitement de dossiers à fort volume, cette différence est structurante.

Dans quel cas choisir Sumsub ?

Sumsub est le bon choix lorsque :

• Vous cherchez une plateforme tout-en-un. KYC + KYB + AML + transaction monitoring + fraude dans un seul outil, avec un tableau de bord centralisé. Sumsub réduit le nombre de fournisseurs à gérer et simplifie la gouvernance.
• La biométrie est un impératif réglementaire. Reconnaissance faciale, liveness detection, comparaison selfie/document — c'est un composant natif de la plateforme Sumsub, pas un ajout.
• Votre couverture est mondiale. 220 pays et territoires couverts, avec gestion native des formats de documents locaux. Pour une entreprise qui onboarde des utilisateurs sur plusieurs continents, cette couverture est difficile à répliquer.
• Vous êtes dans la fintech ou la crypto. Le modèle Sumsub ID (KYC réutilisable) et les intégrations natives avec les plateformes crypto positionnent Sumsub comme un choix naturel dans cet écosystème, y compris pour les PSAN belges soumis au règlement MiCA.

Verdict

Sumsub et CheckFile ne sont pas interchangeables. Ils répondent à des besoins différents avec des architectures différentes.

Sumsub est une plateforme de conformité intégrée qui couvre l'ensemble du cycle de vie : KYC, KYB, AML, transaction monitoring, biométrie. Pour une entreprise qui veut un fournisseur unique avec une couverture mondiale et une tarification transparente, Sumsub est un choix solide, à condition de documenter correctement les flux de données conformément aux exigences de la BNB ou de la FSMA selon votre régulateur sectoriel.

CheckFile est un moteur de vérification documentaire qui fait une chose très bien : vérifier des documents vite, précisément et à moindre coût. 98,7 % de précision OCR, 4,2 secondes de traitement, 0,12 € par document, hébergement en France. Pour les entreprises belges dont le besoin principal est la vérification de documents variés — au-delà des seules pièces d'identité, incluant les documents BCE, ONSS et autres justificatifs belges spécifiques —, CheckFile offre une profondeur documentaire et un rapport qualité-coût que les plateformes généralistes n'atteignent pas sur ce périmètre.

Pour les organisations qui ont besoin des deux capacités, les solutions peuvent coexister : Sumsub pour le KYC biométrique et le screening AML, CheckFile pour la vérification documentaire opérationnelle. Les deux API s'intègrent indépendamment dans un même workflow.

Questions fréquemment posées

CheckFile est-il conforme aux exigences de la FSMA et de la BNB pour la vérification documentaire ?

CheckFile héberge ses données en France, au sein de l'Union européenne, ce qui satisfait les exigences de localisation posées par la circulaire NBB_2021_04 (pour les entités supervisées par la BNB) et la circulaire FSMA_2019_33 (pour les entités supervisées par la FSMA). La solution couvre la vérification documentaire — extraction OCR, validation croisée, détection de fraude — dans le cadre des obligations de vigilance définies par la loi BCFT du 18 septembre 2017. CheckFile ne remplace pas un outil de screening AML ni un système de transaction monitoring, mais il constitue un composant robuste du dispositif de vérification documentaire requis par les entités assujetties.

Comment les déclarations au CTIF-CFI s'articulent-elles avec l'utilisation de CheckFile ou Sumsub ?

Les déclarations de transactions suspectes auprès du CTIF-CFI restent de la responsabilité exclusive de l'entité assujettie et de son responsable conformité (compliance officer). Ni CheckFile ni Sumsub ne transmettent directement des déclarations au CTIF-CFI. CheckFile fournit des rapports de vérification documentaire structurés — scores d'authenticité, signaux d'anomalie, données extraites — qui alimentent le dossier de conformité et facilitent la décision de déclarer ou non une transaction suspecte. Le seuil légal de déclaration obligatoire pour les opérations en espèces est fixé à 10 000 € en droit belge.

CheckFile prend-il en charge l'eID belge (carte d'identité électronique) ?

Oui. L'eID belge, carte d'identité électronique à puce cryptographique, est prise en charge par CheckFile. La solution extrait les données textuelles imprimées et lisibles à la machine (MRZ), valide la cohérence des informations et détecte les anomalies documentaires. La lecture de la puce NFC de l'eID nécessite une intégration spécifique côté client pour accéder aux données cryptographiques ; cette capacité est distincte de la vérification documentaire par image que réalise CheckFile.

Quelle est la différence entre le numéro BCE belge et le SIRET français, et CheckFile gère-t-il les deux ?

Le numéro BCE (Banque-Carrefour des Entreprises) est l'identifiant unique des entreprises belges, structuré en dix chiffres (0xxx.xxx.xxx). Il est distinct du numéro TVA (BTW-nummer), qui reprend le numéro BCE précédé du préfixe « BE ». L'équivalent français est le couple SIRET/SIREN. CheckFile extrait et valide nativement le numéro BCE et le numéro TVA belge dans les documents commerciaux, ainsi que le SIRET et SIREN dans les documents français. La Banque-Carrefour des Entreprises est accessible via le SPF Économie pour vérifier la validité d'un numéro d'entreprise belge.

Peut-on migrer de Sumsub vers CheckFile progressivement pour une entreprise belge ?

Oui. L'API CheckFile s'intègre en 2 à 5 jours. Une migration progressive pour une entreprise belge consiste à basculer d'abord les documents commerciaux et réglementaires belges — extraits BCE, attestations ONSS, publications au Moniteur belge, documents TVA — vers CheckFile, puis à évaluer si la vérification des pièces d'identité seules (eID, passeport) sans biométrie peut également être transférée. Le pilote gratuit de 48 heures permet de tester la compatibilité avec vos documents réels avant tout engagement. Pour en savoir plus, contactez l'équipe CheckFile via la page contact.

Prêt à automatiser vos vérifications documentaires en Belgique ?

CheckFile vérifie vos documents en 4,2 secondes avec 98,7 % de précision sur plus de 3 200 types de documents, incluant les documents spécifiques au marché belge. Hébergement en France (UE), conformité RGPD native, sans transfert hors Union européenne.

Voir nos tarifs · Demander un pilote gratuit