Regelgevend kader
Canada heeft een robuust antiwitwasregime ontwikkeld rond de Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA). Sinds 2000 van kracht en meerdere malen gewijzigd, stelt deze wet het juridische kader vast voor zorgvuldigheids-, meldings- en bewaarplichten. FINTRAC is de Canadese financiële inlichtingeneenheid en AML-toezichthoudende autoriteit. OSFI houdt prudentieel toezicht op federale banken.
Wie moet voldoen
- Banken en trustmaatschappijen: federaal gecharterde banken, geautoriseerde buitenlandse banken
- Kredietverenigingen en caisses populaires: federaal en provinciaal (inclusief Desjardins in Quebec)
- Levensverzekeringsmaatschappijen
- Effectenhandelaren: leden van de nieuwe SRO van Canada (sinds 2023)
- Money Services Businesses (MSBs): geregistreerd bij FINTRAC
- Makelaars en projectontwikkelaars
- Accountants: Chartered Professional Accountants (CPA)
- Casino's, notarissen van British Columbia en advocaten
- Handelaren in edelmetalen en stenen
- Platformen voor virtuele valuta-uitwisseling: sinds 2020 geregistreerd bij FINTRAC
Vereisten voor klantenonderzoek
Standaard klantenonderzoek (CDD)
Klantenidentificatie: minimumgegevens omvatten naam, geboortedatum en adres. Verificatie via een betrouwbaar door de overheid uitgegeven identiteitsdocument met foto. FINTRAC erkent meerdere methoden: foto-identificatiemethode, dubbele-procesmethode en bankproductmethode.
Identificatie van de uiteindelijk begunstigde: personen met 25% of meer van de aandelen of feitelijke controle. Canada introduceerde in 2024 een federaal UBO-register, aanvullend op provinciale registers.
Doorlopende monitoring: op continue, risicogebaseerde basis.
Verscherpt klantenonderzoek (EDD)
- Politiek blootgestelde buitenlandse personen (PEFP), binnenlandse personen (PEDP) en hoofden van internationale organisaties (HIO)
- Correspondentenbanking
- Hoog-risicorelaties en landen met hoog risico
Vereiste documenten
Voor natuurlijke personen: Canadees paspoort, staatsburgerschapskaart, provinciaal rijbewijs of permanent resident-kaart. Adresbewijs. Voor rechtspersonen: Articles of Incorporation, Business Number (BN), inschrijving in het UBO-register, identiteitsdocumenten van UBO's (25%+). Bewaartermijn: 5 jaar.
Meldingsverplichtingen
Suspicious Transaction Report (STR): binnen 30 dagen. Large Cash Transaction Reports (LCTR): contante transacties van 10.000 CAD of meer, binnen 15 dagen. Electronic Funds Transfer Reports (EFTR): internationale elektronische overboekingen van 10.000 CAD of meer, binnen 5 werkdagen. Terrorist Property Reports (TPR): onmiddellijk. In 2024 ontving FINTRAC circa 32 miljoen rapporten.
Sancties bij niet-naleving
Administratieve sancties: tot 1 miljoen CAD per overtreding voor ernstige overtredingen. Strafrechtelijk: witwassen tot 10 jaar gevangenisstraf; niet-melden tot 5 jaar en/of 2 miljoen CAD; terrorismefinanciering tot 10 jaar.
Hoe CheckFile helpt
CheckFile biedt een AI-gestuurde documentverificatieoplossing voor de bijzonderheden van de Canadese markt. Het platform verifieert Canadese identiteitsdocumenten van elke provincie en meer dan 6.000 internationale documenttypen. De volledige audittrail voldoet aan FINTRAC-examenvereisten. De API-integratie is compatibel met Canadese tweetalige (Engels/Frans) systemen. De verwerking voldoet aan PIPEDA en de Wet 25 van Quebec.