Supervisión Continua
La supervisión continua (Ongoing Monitoring) designa la obligación de las entidades obligadas de realizar un seguimiento permanente de las transacciones y de la relación comercial con sus clientes. Su objetivo es detectar actividades sospechosas, verificar la coherencia de las operaciones con el perfil del cliente y mantener actualizada la información de conocimiento del cliente.
La supervisión continua es un pilar esencial del dispositivo PBC/FT que complementa las verificaciones iniciales realizadas al inicio de la relación comercial. Comprende dos componentes principales: la monitorización de transacciones y la revisión periódica de los expedientes de clientes. La monitorización transaccional se apoya en sistemas automatizados que analizan las operaciones en tiempo real y generan alertas ante comportamientos atípicos.
La revisión periódica de los expedientes de clientes consiste en verificar que la información de conocimiento del cliente sigue siendo exacta y vigente. La frecuencia de estas revisiones viene determinada por el nivel de riesgo del cliente: anualmente para clientes de alto riesgo, cada dos o tres años para riesgo medio, y cada cinco años para bajo riesgo. Cualquier modificación significativa del perfil de riesgo debe desencadenar una revisión anticipada.
CheckFile.ai facilita la supervisión continua permitiendo la reverificación automatizada de los documentos de identidad durante las revisiones periódicas. La solución detecta documentos caducados, verifica la validez de los nuevos documentos aportados y alerta sobre incoherencias entre la información declarada y los datos documentales, contribuyendo así a mantener un expediente de cliente fiable y conforme.
Regulaciones
Ejemplos concretos
- 1.El sistema de monitorización transaccional de un banco detecta un cambio brusco en el volumen y destino de las transferencias de un cliente PYME, activando una alerta de investigación.
- 2.Una aseguradora realiza la revisión anual del expediente de un cliente clasificado como alto riesgo y descubre que su pasaporte ha caducado, requiriendo la obtención de un nuevo documento de identidad.
- 3.Una gestora de activos identifica durante una revisión periódica que el titular real de un cliente ha cambiado sin notificación previa, lo que desencadena una reevaluación completa del perfil de riesgo.