IBAN e RIB (Identificação de conta bancária)
O IBAN (International Bank Account Number) é um identificador padronizado internacionalmente que permite identificar de forma única uma conta bancária em todo o mundo. O RIB (Relevé d'Identité Bancaire) é o documento francês que contém as coordenadas bancárias completas do titular de uma conta, incluindo o IBAN, o BIC e os dados da instituição bancária. O RIB é equivalente ao comprovativo de IBAN em Portugal.
O IBAN é composto por um código de país (2 letras), um dígito de controlo (2 algarismos) e um número de conta bancária de base (BBAN). Em França, o IBAN tem 27 caracteres (FR + 2 dígitos de controlo + 23 caracteres do BBAN). O RIB é um documento especificamente francês que apresenta estas informações de forma estruturada: código do banco, código da agência, número de conta, chave RIB, IBAN e código BIC/SWIFT.
No âmbito dos procedimentos KYC e da conformidade contra o branqueamento de capitais, a verificação do IBAN e do RIB é essencial para validar a identidade bancária de um cliente ou fornecedor. Esta verificação permite assegurar que a conta bancária existe realmente, que está associada ao titular correto e que não está ligada a atividades fraudulentas. As instituições financeiras e as empresas devem verificar a concordância entre a identidade declarada e o titular da conta bancária.
As soluções de verificação documental como a CheckFile.ai automatizam a extração e validação dos dados IBAN/RIB a partir de documentos bancários digitalizados. A inteligência artificial permite detetar incoerências (IBAN inválido, formato incorreto, país não concordante), verificar matematicamente o dígito de controlo e alertar sobre IBAN associados a jurisdições de alto risco.
Regulações
Exemplos concretos
- 1.Um departamento de contabilidade verifica o RIB de um novo fornecedor cruzando o IBAN com as bases de dados bancárias para confirmar a existência da conta antes de efetuar a primeira transferência.
- 2.Uma agência imobiliária verifica o RIB do inquilino durante a constituição do processo de arrendamento para assegurar que a conta bancária está em nome do requerente.
- 3.Uma plataforma de pagamentos online valida automaticamente o IBAN introduzido por um comerciante durante o seu registo, verificando o formato, o dígito de controlo e o país de emissão.