Comprovativos de morada falsos sobrecarregam os processos de onboarding
Os comprovativos de morada estão entre os documentos mais falsificados nos processos KYC: ferramentas de edição online permitem alterar campos de morada e datas em qualquer fatura em poucos minutos. 75% das tentativas de fraude documental na Europa ocorrem em dispositivos móveis onde a inspeção visual é impossível (BioCatch EMEA Fraud Trends 2024). A fraude em pagamentos na UE atingiu 4,2 mil milhões de euros em 2024, com uma parcela crescente rastreada a identidades falsas estabelecidas com documentos de morada falsificados.
CheckFile verifica comprovativos de morada em escala
Extração de dados e validação de campos
Extração automática de nome, morada e data de emissão de mais de 50 tipos de documentos: faturas de eletricidade, gás, água e telecomunicações, extratos bancários, declarações fiscais e comprovativos de seguro. Validação cruzada com os dados do cliente no sistema de onboarding.
Deteção de falsificação documental
Análise de metadados PDF para detetar edição recente, verificação de consistência visual de campos de morada e data com base em modelos de emitentes conhecidos (EDP, NOS, MEO, Millennium BCP, Caixa Geral), e deteção de artefactos de compressão.
Conformidade Lei 83/2017 e Banco de Portugal
Controlos alinhados com a Lei 83/2017 (prevenção de branqueamento de capitais e financiamento ao terrorismo), artigo 25 sobre identificação e diligência devida, e as orientações do Banco de Portugal para identificação eletrónica remota de clientes de instituições de pagamento.
Verificação manual vs. CheckFile
| Critério | Processo manual | CheckFile |
|---|---|---|
| Tempo de processamento | 10-20 minutos | < 8 segundos |
| Validação data (< 3 meses) | Verificação manual | Automática |
| Deteção de falsificação em PDFs | ||
| Comparação com dados do cliente | ||
| Registo de auditoria Lei 83/2017 | ||
| Custo por verificação | € 5-12 (tempo de pessoal) | < € 0,40 |