Los justificantes de domicilio falsos saturan los procesos de onboarding fintech
Los justificantes de domicilio están entre los documentos más falsificados en los procesos KYC: las herramientas de edición online permiten modificar campos de dirección y fecha en cualquier factura en minutos. El 75% de los intentos de fraude documental en Europa se producen en dispositivos móviles donde la inspección visual es imposible (BioCatch EMEA Fraud Trends 2024). El fraude en pagos en la UE alcanzó los 4.200 millones de euros en 2024.
CheckFile verifica justificantes de domicilio a escala
Extracción de datos y validación de campos
Extracción automática de nombre, dirección y fecha de emisión de más de 50 tipos de documentos: facturas de electricidad, gas, agua y telecomunicaciones, extractos bancarios, declaraciones fiscales y certificados de seguro. Validación cruzada con los datos del cliente.
Detección de falsificación documental
Análisis de metadatos PDF para detectar edición reciente, verificación de consistencia visual de campos de dirección y fecha con plantillas de emisores conocidos (Endesa, Iberdrola, Movistar, BBVA) y detección de artefactos de compresión.
Cumplimiento Ley 10/2010 y SEPBLAC
Controles alineados con los artículos 3 y 4 de la Ley 10/2010 sobre diligencia debida de clientes, y las directrices del SEPBLAC sobre verificación de domicilio para identificación no presencial.
Verificación manual vs CheckFile
| Criterio | Proceso manual | CheckFile |
|---|---|---|
| Tiempo de procesamiento | 10-20 minutos | < 8 segundos |
| Validación fecha (< 3 meses) | Manual | Automática |
| Detección de falsificación en PDFs | ||
| Cruce con datos del cliente | ||
| Registro de auditoría SEPBLAC | ||
| Coste por verificación | 5-12 € (tiempo personal) | < 0,40 € |