El fraude al IBAN cuesta millones a las entidades financieras
El fraude en transferencias de crédito en el EEE alcanzó los 2.500 millones de euros en 2024, un aumento del 24% interanual (Informe EBA-BCE sobre fraude en pagos, diciembre 2025). El fraude APP (Authorised Push Payment) mediante manipulación de IBAN en facturas y mandatos de adeudo directo es el vector de fraude de crecimiento más rápido. Las comprobaciones manuales de IBAN tardan 10-20 minutos por transacción y no detectan sustituciones sutiles de caracteres.
Verificación de IBAN a velocidad bancaria con CheckFile
Validación estructural ISO 13616
Comprobación automática del formato IBAN, la clave de control módulo 97 y el código BIC/SWIFT asociado contra los registros del BCE y el EPC. Detecta errores de transposición e IBANs falsos antes del pago.
Detección de falsificación documental
Análisis por IA de metadatos de PDF e imágenes, verificación de consistencia visual en extractos bancarios y mandatos, y detección de retoque digital en campos IBAN.
Controles conformes SEPBLAC y VoP
Controles alineados con el Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE (EU 2024/886) — Verification of Payee (VoP) obligatorio desde octubre 2025 — y los artículos 3 y 4 de la Ley 10/2010 sobre diligencia debida.
Comprobación manual de IBAN vs CheckFile
| Criterio | Proceso manual | CheckFile |
|---|---|---|
| Tiempo de verificación | 10-20 minutos | < 3 segundos |
| Validación formato ISO 13616 | ||
| Detección de falsificación en PDFs | ||
| Comprobación de nombre VoP | ||
| Registro de auditoría completo | ||
| Coste por verificación | 8-14 € (tiempo personal) | < 0,45 € |