IBAN-fraude kost financiële instellingen miljoenen
Kredietoverboekingsfraude in de EER bereikte in 2024 een bedrag van 2,5 miljard euro — een stijging van 24% ten opzichte van het voorgaande jaar (EBA-ECB-rapport over betalingsfraude, december 2025). Authorised Push Payment (APP)-fraude via IBAN-manipulatie op facturen en incassomachtigingen is het snelst groeiende fraudekanaal. Handmatige IBAN-controles duren 10-20 minuten per transactie en missen subtiele tekenvervangingen die geautomatiseerde systemen direct identificeren.
IBAN-verificatie op banksnelheid met CheckFile
ISO 13616-structuurvalidatie
Automatische controle van het IBAN-formaat, de modulo-97-controlesleutel en de bijbehorende BIC/SWIFT-code aan de hand van ECB- en EPC-registers. Detecteert transpositiefouten en nep-IBANs voor de betaling.
Documentvervalsingsdetectie
AI-analyse van PDF- en afbeeldingsmetadata, visuele consistentiecontrole op bankafschriften en machtigingen, en detectie van digitale bewerking in IBAN-velden.
VoP en Wwft-conforme controles
Controles conform de EU-verordening voor directe betalingen (EU 2024/886) — Verification of Payee (VoP) vanaf oktober 2025 — en de Wwft-vereisten (Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme) voor transactiemonitoring.
Handmatige IBAN-controle vs. CheckFile
| Criterium | Handmatig proces | CheckFile |
|---|---|---|
| Verificatietijd | 10-20 minuten | < 3 seconden |
| ISO 13616-formaatcontrole | ||
| Vervalsingsdetectie in PDF's | ||
| VoP-conforme naamcontrole | ||
| Volledige audittrail | ||
| Kosten per controle | € 8-14 (personeelstijd) | < € 0,45 |