Autoridad de Control Prudencial y de Resolución
La ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) es la autoridad francesa de supervisión de bancos y aseguradoras, adscrita al Banco de Francia. Vela por el cumplimiento de las normas prudenciales, la protección de los clientes y la eficacia de los dispositivos de prevención del blanqueo de capitales.
Creada en 2010 mediante la fusión de varias autoridades de control, la ACPR ejerce una doble misión: la supervisión prudencial de las entidades de crédito y los organismos aseguradores, por un lado, y el control del cumplimiento de las obligaciones en materia de prevención del blanqueo y la financiación del terrorismo (PBC/FT), por otro. Dispone de poderes de autorización, control in situ y documental, y sanción.
En materia de PBC/FT, la ACPR controla la efectividad de los dispositivos de cumplimiento de las entidades obligadas: procedimientos KYC, sistemas de vigilancia de transacciones, organización de la declaración de operaciones sospechosas, formación del personal y gobernanza del cumplimiento. Puede imponer sanciones que van desde la amonestación hasta la retirada de la autorización, pasando por multas de hasta 100 millones de euros o el 10 % de la facturación.
La ACPR publica periódicamente directrices e informes sectoriales que constituyen referencias esenciales para los profesionales del cumplimiento. Sus controles temáticos permiten identificar buenas prácticas y lagunas recurrentes. CheckFile.ai ayuda a las entidades supervisadas por la ACPR a cumplir los requisitos de verificación de identidad automatizando la validación documental conforme a los estándares exigidos por el supervisor.
Regulaciones
Ejemplos concretos
- 1.La ACPR impone una sanción de 5 millones de euros a un banco por carencias en su dispositivo de conocimiento del cliente y supervisión de transacciones.
- 2.Una entidad de pago es objeto de un control in situ de la ACPR centrado en la eficacia de sus procedimientos de verificación de identidad a distancia.
- 3.La ACPR publica directrices actualizadas sobre el uso de la inteligencia artificial en los sistemas PBC/FT, alentando la adopción de soluciones automatizadas de verificación documental.