Persona Políticamente Expuesta
Una PEP (Persona Políticamente Expuesta) es un individuo que ocupa o ha ocupado una función pública relevante, junto con sus familiares directos y personas conocidas por estar estrechamente asociadas. Las PEP presentan un riesgo mayor de corrupción y blanqueo de capitales debido a su posición de influencia.
El concepto de persona políticamente expuesta abarca a jefes de Estado, miembros del gobierno, parlamentarios, altos magistrados, embajadores, oficiales generales, directivos de empresas públicas y miembros de órganos directivos de partidos políticos. Esta calificación se extiende a los familiares directos (cónyuge, hijos, padres) y a las personas estrechamente vinculadas (socios comerciales, apoderados).
Cuando un cliente es identificado como PEP, las entidades obligadas deben aplicar obligatoriamente medidas de diligencia debida reforzada (EDD). Estas incluyen la obtención de la aprobación de la alta dirección para establecer o mantener la relación comercial, la identificación del origen del patrimonio y los fondos, y el refuerzo de la supervisión de las transacciones. La condición de PEP no constituye en sí misma un motivo de rechazo de la relación comercial, pero impone una vigilancia reforzada.
El filtrado de PEP es un elemento clave del dispositivo de cumplimiento. Las bases de datos especializadas permiten verificar automáticamente si un cliente figura en las listas de PEP nacionales e internacionales. CheckFile.ai contribuye a este proceso verificando la autenticidad de los documentos de identidad presentados por las PEP y facilitando la recopilación de información necesaria para la aplicación de las medidas reforzadas.
Regulaciones
Ejemplos concretos
- 1.Un antiguo ministro de finanzas abre una cuenta en un banco privado; la entidad aplica automáticamente medidas EDD y verifica el origen de sus activos.
- 2.El hijo de un embajador en ejercicio desea invertir en un fondo inmobiliario; la gestora lo califica como PEP por asociación y refuerza su vigilancia.
- 3.Una plataforma de pagos identifica a un eurodiputado entre sus clientes e inicia una revisión exhaustiva del conjunto de sus transacciones.