Identidade sintética
Uma identidade sintética é uma identidade fictícia criada combinando informações pessoais reais (frequentemente roubadas) com dados inventados. Ao contrário do roubo de identidade clássico, não corresponde a nenhuma pessoa real, o que a torna particularmente difícil de detetar.
A fraude de identidade sintética é considerada a forma de fraude financeira com o crescimento mais rápido. O fraudador cria uma identidade reunindo elementos díspares: um número de contribuinte real (frequentemente de um menor, de uma pessoa falecida ou de um imigrante recente), combinado com um nome, data de nascimento e morada fictícios. Esta identidade híbrida é depois utilizada para construir um historial de crédito legítimo antes de cometer uma fraude massiva.
O processo típico estende-se por vários meses ou mesmo anos. O fraudador começa com pedidos de crédito modestos que são recusados, mas que criam um registo nos gabinetes de crédito. Depois obtém pequenas linhas de crédito que reembolsa pontualmente para construir uma boa pontuação. Quando o perfil está suficientemente sólido, maximiza todas as linhas de crédito e desaparece (técnica do «bust-out»).
A deteção de identidades sintéticas requer abordagens avançadas: análise de coerência entre os diferentes atributos de identidade, verificação cruzada com bases de dados oficiais, deteção de padrões comportamentais suspeitos e análise do grafo de relações entre identidades. A inteligência artificial e a aprendizagem automática são essenciais para identificar as anomalias subtis que caracterizam estas identidades fabricadas.
Regulações
Exemplos concretos
- 1.Um fraudador utiliza o número de contribuinte de um menor combinado com um nome e uma morada fictícios para criar um perfil de crédito. Após dois anos de comportamento exemplar, contrai 50.000 euros em créditos que nunca irá reembolsar.
- 2.Uma rede criminosa cria dezenas de identidades sintéticas utilizando números de contribuinte de pessoas recentemente falecidas, abrindo contas bancárias e subscrevendo seguros em grande escala.
- 3.Uma sociedade de financiamento deteta uma identidade sintética durante um pedido de leasing automóvel através de análise cruzada: a morada declarada não tem historial de consumo energético, e o número de contribuinte está associado a uma data de nascimento incoerente.