Monitorização Contínua
A monitorização contínua (Ongoing Monitoring) designa a obrigação das entidades obrigadas de acompanhar permanentemente as transações e a relação comercial com os seus clientes. Visa detetar atividades suspeitas, verificar a coerência das operações com o perfil do cliente e manter atualizada a informação de conhecimento do cliente.
A monitorização contínua é um pilar essencial do dispositivo PBC/FT que complementa as verificações iniciais realizadas no início da relação comercial. Compreende dois componentes principais: a monitorização de transações e a revisão periódica dos dossiês de clientes. A monitorização transacional apoia-se em sistemas automatizados que analisam as operações em tempo real e geram alertas perante comportamentos atípicos.
A revisão periódica dos dossiês de clientes consiste em verificar que a informação de conhecimento do cliente permanece exata e atualizada. A frequência destas revisões é determinada pelo nível de risco do cliente: anualmente para clientes de alto risco, a cada dois ou três anos para risco médio, e a cada cinco anos para baixo risco. Qualquer alteração significativa do perfil de risco deve desencadear uma revisão antecipada.
A CheckFile.ai facilita a monitorização contínua ao permitir a reverificação automatizada dos documentos de identidade durante as revisões periódicas. A solução deteta documentos expirados, verifica a validade dos novos documentos apresentados e alerta sobre incoerências entre a informação declarada e os dados documentais, contribuindo assim para manter um dossiê de cliente fiável e conforme.
Regulações
Exemplos concretos
- 1.O sistema de monitorização transacional de um banco deteta uma alteração brusca no volume e destino das transferências de um cliente PME, acionando um alerta de investigação.
- 2.Uma seguradora realiza a revisão anual do dossiê de um cliente classificado como alto risco e descobre que o seu passaporte expirou, exigindo a recolha de um novo documento de identidade.
- 3.Uma sociedade gestora de ativos identifica durante uma revisão periódica que o beneficiário efetivo de um cliente mudou sem notificação prévia, desencadeando uma reavaliação completa do perfil de risco.