Diligência Reforçada
O EDD (Enhanced Due Diligence) designa as medidas de vigilância reforçadas aplicadas a clientes que apresentam um risco elevado de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo. O EDD vai além da diligência devida padrão (CDD) e exige verificações mais aprofundadas e uma monitorização intensificada.
A diligência reforçada é obrigatória em situações específicas definidas pela regulamentação: quando o cliente é uma pessoa politicamente exposta (PPE), quando a transação envolve um país terceiro de alto risco identificado pela Comissão Europeia, ou quando o perfil do cliente apresenta fatores de alto risco. As instituições podem também acionar o EDD com base na sua própria avaliação de riscos.
As medidas EDD incluem tipicamente a obtenção de informações adicionais sobre a origem dos fundos e do património, a aprovação da relação comercial pela direção, o aumento da frequência de monitorização das transações e a realização de verificações documentais mais aprofundadas. O objetivo é compreender a lógica económica das operações e assegurar que as transações são coerentes com o perfil declarado do cliente.
A CheckFile.ai facilita a implementação do EDD ao permitir uma análise exaustiva e automatizada dos documentos de identidade e comprovativos fornecidos por clientes de alto risco. A verificação multicamada dos documentos — autenticidade, coerência de dados e deteção de falsificação — reforça a fiabilidade do dispositivo de diligência reforçada.
Regulações
Exemplos concretos
- 1.Um banco aplica medidas EDD a um novo cliente identificado como pessoa politicamente exposta, incluindo a verificação da origem do seu património e a aprovação pela direção.
- 2.Uma instituição financeira reforça a monitorização das transações de um cliente cujos fundos provêm de um país constante da lista de jurisdições de alto risco da UE.
- 3.Uma sociedade de gestão de patrimónios exige documentação adicional e revisões semestrais para um cliente com uma estrutura de titularidade complexa envolvendo múltiplas jurisdições offshore.