Identiteitsverificatie
Identiteitsverificatie is het proces waarbij wordt bevestigd dat een persoon daadwerkelijk is wie hij of zij beweert te zijn. Het berust op de analyse van officiële documenten, biometrische gegevens of persoonlijke informatie om de authenticiteit van een identiteit vast te stellen.
Identiteitsverificatie vormt de hoeksteen van elke KYC-complianceprocedure (Know Your Customer). Het vindt plaats bij het aangaan van zakelijke relaties, bij gevoelige transacties of wanneer er twijfel bestaat over de identiteit van een klant. De methoden variëren van handmatige documentcontrole tot geautomatiseerde oplossingen op basis van kunstmatige intelligentie.
Moderne technologieën voor identiteitsverificatie combineren meerdere controlelagen: automatische gegevensextractie uit documenten (OCR), verificatie van de beveiligingskenmerken van het document, gezichtsvergelijking tussen de houder en de documentfoto, en levendigheidsdetectie om fraudepogingen met foto's of video's te voorkomen.
Binnen het Europese regelgevende kader wordt identiteitsverificatie op afstand geregeld door de eIDAS-verordening en de antiwitwasrichtlijnen (AMLD). Meldingsplichtige entiteiten moeten verificatiemaatregelen implementeren die in verhouding staan tot het vastgestelde risiconiveau.
Regelgeving
Praktijkvoorbeelden
- 1.Een online bank verifieert de identiteit van een nieuwe klant door hem te vragen zijn identiteitskaart te fotograferen en een videoselfie op te nemen om te bevestigen dat de aanvrager de documenthouder is.
- 2.Een advocatenkantoor gebruikt een oplossing voor identiteitsverificatie op afstand om cliënten te authenticeren voordat een zakelijke relatie wordt aangegaan, in overeenstemming met de vereisten voor witwaspreventie.
- 3.Een leasingmaatschappij verifieert automatisch de identiteit van de bestuurder van een bedrijf voordat financiering wordt verstrekt, door paspoortgegevens te vergelijken met officiële databases.