Know Your Customer

Het KYC-proces vormt de hoeksteen van regelgevende compliance in de financiële sector. Het omvat het verzamelen en verifiëren van officiële identiteitsdocumenten (identiteitskaart, paspoort, adresbewijs), het beoordelen van het risicoprofiel van de klant en het begrijpen van de aard van diens economische activiteiten. In Nederland worden deze verplichtingen geregeld door de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en gehandhaafd door De Nederlandsche Bank (DNB).

KYC beperkt zich niet tot het moment van het aangaan van de zakelijke relatie. Het is een doorlopend proces dat regelmatige actualisering van klantgegevens, transactiemonitoring en detectie van verdachte activiteiten omvat. Meldingsplichtige instellingen moeten de intensiteit van hun controles afstemmen op het geïdentificeerde risiconiveau, in overeenstemming met de risicogebaseerde benadering van de FATF.

De automatisering van KYC door middel van kunstmatige intelligentie en optische tekenherkenning (OCR) maakt het tegenwoordig mogelijk om verwerkingstijden aanzienlijk te verkorten en tegelijkertijd de betrouwbaarheid van controles te verbeteren. Documentverificatieoplossingen zoals CheckFile.ai kunnen de echtheid van identiteitsdocumenten in realtime valideren en relevante gegevens automatisch extraheren.