Aufsichtsbehörde für Banken und Versicherungen
Die ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) ist die französische Aufsichtsbehörde für Banken und Versicherungen, angegliedert an die Banque de France. Sie überwacht die Einhaltung der Aufsichtsregeln, den Kundenschutz und die Wirksamkeit der Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen.
2010 durch die Zusammenlegung mehrerer Aufsichtsbehörden gegründet, hat die ACPR einen doppelten Auftrag: einerseits die Aufsicht über Kreditinstitute und Versicherungsunternehmen und andererseits die Kontrolle der Einhaltung der Pflichten zur Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung (AML/CFT). Sie verfügt über Lizenzierungs-, Vor-Ort- und Dokumentenprüfungs- sowie Sanktionsbefugnisse.
Im Bereich AML/CFT überprüft die ACPR die Wirksamkeit der Compliance-Rahmenwerke regulierter Unternehmen: KYC-Verfahren, Transaktionsüberwachungssysteme, Organisation der Verdachtsmeldungen, Mitarbeiterschulungen und Compliance-Governance. Sie kann Sanktionen von der Verwarnung bis zum Lizenzentzug verhängen, einschließlich Bußgeldern von bis zu 100 Millionen Euro oder 10 % des Umsatzes.
Die ACPR veröffentlicht regelmäßig Leitlinien und Branchenberichte, die als wesentliche Referenzen für Compliance-Fachleute dienen. Ihre thematischen Prüfungen identifizieren bewährte Verfahren und wiederkehrende Schwachstellen. CheckFile.ai hilft von der ACPR beaufsichtigten Instituten, die Anforderungen an die Identitätsverifizierung zu erfüllen, indem es die Dokumentenvalidierung gemäß den Erwartungen der Aufsichtsbehörde automatisiert.
Vorschriften
Praxisbeispiele
- 1.Die ACPR verhängt eine Geldbuße von 5 Millionen Euro gegen eine Bank wegen Mängeln in ihrem KYC- und Transaktionsüberwachungssystem.
- 2.Ein Zahlungsinstitut wird einer Vor-Ort-Prüfung durch die ACPR unterzogen, die sich auf die Wirksamkeit der Verfahren zur Fernidentifizierung konzentriert.
- 3.Die ACPR veröffentlicht aktualisierte Leitlinien zum Einsatz künstlicher Intelligenz in AML/CFT-Systemen und fördert die Einführung automatisierter Dokumentenverifikationslösungen.