Laufende Überwachung
Die laufende Überwachung (Ongoing Monitoring) bezeichnet die Pflicht verpflichteter Unternehmen, Transaktionen und die Geschäftsbeziehung mit ihren Kunden fortlaufend zu überwachen. Sie dient der Erkennung verdächtiger Aktivitäten, der Überprüfung der Konsistenz von Transaktionen mit dem Kundenprofil und der Aktualisierung der Kundeninformationen.
Die laufende Überwachung ist eine wesentliche Säule des AML/CFT-Rahmens, die die anfänglichen Überprüfungen bei Begründung der Geschäftsbeziehung ergänzt. Sie umfasst zwei Hauptkomponenten: die Transaktionsüberwachung und die periodische Überprüfung der Kundenakten. Die Transaktionsüberwachung stützt sich auf automatisierte Systeme, die Transaktionen in Echtzeit analysieren und bei atypischem Verhalten Warnmeldungen generieren.
Die periodische Überprüfung der Kundenakten besteht darin, die Aktualität und Richtigkeit der Kundeninformationen zu verifizieren. Die Häufigkeit dieser Überprüfungen richtet sich nach dem Risikoniveau des Kunden: jährlich für Hochrisikokunden, alle zwei bis drei Jahre für mittleres Risiko und alle fünf Jahre für geringes Risiko. Jede wesentliche Änderung des Risikoprofils sollte eine vorgezogene Überprüfung auslösen.
CheckFile.ai erleichtert die laufende Überwachung durch die automatisierte Neuverifizierung von Identitätsdokumenten bei periodischen Überprüfungen. Die Lösung erkennt abgelaufene Dokumente, prüft die Gültigkeit neu eingereichter Dokumente und meldet Unstimmigkeiten zwischen deklarierten Informationen und Dokumentendaten, und trägt so zur Pflege einer zuverlässigen und konformen Kundenakte bei.
Vorschriften
Praxisbeispiele
- 1.Das Transaktionsüberwachungssystem einer Bank erkennt eine plötzliche Veränderung im Volumen und Zielort der Überweisungen eines KMU-Kunden und löst eine Untersuchungswarnung aus.
- 2.Ein Versicherer führt die jährliche Überprüfung der Akte eines Hochrisikokunden durch und stellt fest, dass dessen Reisepass abgelaufen ist, was die Einholung eines neuen Identitätsdokuments erfordert.
- 3.Eine Vermögensverwaltungsgesellschaft stellt bei einer periodischen Überprüfung fest, dass sich der wirtschaftlich Berechtigte eines Kunden ohne vorherige Mitteilung geändert hat, was eine vollständige Neubewertung des Risikoprofils auslöst.