Verstärkte Sorgfaltspflichten
EDD (Enhanced Due Diligence) bezeichnet die verstärkten Sorgfaltspflichten, die bei Kunden mit erhöhtem Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung angewendet werden. EDD geht über die Standard-Kundensorgfaltspflichten (CDD) hinaus und erfordert gründlichere Überprüfungen und eine intensivere Überwachung.
Verstärkte Sorgfaltspflichten sind in bestimmten, durch die Regulierung definierten Situationen verpflichtend: wenn der Kunde eine politisch exponierte Person (PEP) ist, wenn die Transaktion ein von der EU-Kommission identifiziertes Drittland mit hohem Risiko betrifft, oder wenn das Kundenprofil Hochrisikofaktoren aufweist. Institute können EDD auch aufgrund ihrer eigenen Risikobewertung auslösen.
EDD-Maßnahmen umfassen typischerweise die Einholung zusätzlicher Informationen über die Herkunft der Mittel und des Vermögens, die Genehmigung der Geschäftsbeziehung durch die Geschäftsleitung, die Erhöhung der Transaktionsüberwachungsfrequenz und die Durchführung vertiefter Dokumentenprüfungen. Ziel ist es, die wirtschaftliche Logik der Transaktionen zu verstehen und sicherzustellen, dass diese mit dem erklärten Kundenprofil übereinstimmen.
CheckFile.ai erleichtert die EDD-Umsetzung durch eine gründliche, automatisierte Analyse der von Hochrisikokunden vorgelegten Identitätsdokumente und Nachweise. Die mehrschichtige Dokumentenverifikation — Echtheitsprüfung, Datenkonsistenzanalyse und Fälschungserkennung — stärkt die Zuverlässigkeit des Rahmens für verstärkte Sorgfaltspflichten.
Vorschriften
Praxisbeispiele
- 1.Eine Bank wendet EDD-Maßnahmen bei einem als politisch exponierte Person identifizierten Neukunden an, einschließlich der Überprüfung der Vermögensherkunft und der Genehmigung durch die Geschäftsleitung.
- 2.Ein Finanzinstitut verstärkt die Transaktionsüberwachung eines Kunden, dessen Mittel aus einem Land auf der EU-Liste der Hochrisikojurisdiktionen stammen.
- 3.Eine Vermögensverwaltungsgesellschaft verlangt zusätzliche Dokumentation und halbjährliche Überprüfungen bei einem Kunden mit einer komplexen Beteiligungsstruktur über mehrere Offshore-Jurisdiktionen.