Adresbewijs
Het adresbewijs is een officieel of semi-officieel document dat het woonadres van een natuurlijk persoon of de statutaire zetel van een rechtspersoon bevestigt. Het behoort tot de documenten die systematisch worden vereist in KYC-procedures om het door een klant opgegeven adres te bevestigen bij het aangaan van een zakelijke relatie. In Frankrijk wordt het "justificatif de domicile" genoemd.
De als adresbewijs geaccepteerde documenten variëren per instelling, maar omvatten doorgaans: rekeningen van nutsbedrijven (elektriciteit, gas, water, vaste telefoon, internet) van maximaal drie maanden oud, belastingaanslagen, woonverzekeringscertificaten, huurkwitanties of verklaringen van overheidsinstanties. In Nederland wordt vaak een uittreksel uit de Basisregistratie Personen (BRP) van de gemeente als adresbewijs geaccepteerd.
In het regulatoire kader van de bestrijding van witwassen vormt het adresbewijs een essentieel onderdeel van het KYC-proces. Het legt een verband tussen de identiteit van de klant en zijn woonplaats, wat bijdraagt aan de beoordeling van het risicoprofiel. De antiwitwasrichtlijnen verplichten gereglementeerde entiteiten om het adres van hun klanten te verifiëren, met verscherpte controles voor inwoners van derde landen met een hoog risico.
Verificatieoplossingen zoals CheckFile.ai automatiseren de analyse van adresbewijzen met behulp van OCR en kunstmatige intelligentie. Ze extraheren automatisch naam, adres en documentdatum, verifiëren de consistentie van de informatie met de opgegeven identiteit en detecteren vervalsingspoging (digitale manipulatie, lettertypeinconsistenties, datumwijzigingen).
Regelgeving
Praktijkvoorbeelden
- 1.Een bank vraagt om een energierekening van maximaal drie maanden oud als adresbewijs voordat een betaalrekening wordt geopend voor een nieuwe klant, in overeenstemming met de KYC-verplichtingen.
- 2.Een notaris verifieert het adresbewijs van koper en verkoper tijdens een vastgoedtransactie om de in de akte vermelde adressen te bevestigen.
- 3.Een uitzendbureau verifieert automatisch het adresbewijs van elke kandidaat via een documentverificatieoplossing, waardoor de verwerkingstijd van 48 uur tot enkele minuten wordt teruggebracht.