Verscherpt Cliëntenonderzoek
EDD (Enhanced Due Diligence) verwijst naar de verscherpte zorgvuldigheidsmaatregelen die worden toegepast bij klanten met een verhoogd risico op witwassen of terrorismefinanciering. EDD gaat verder dan het standaard cliëntenonderzoek (CDD) en vereist grondigere controles en intensievere monitoring.
Verscherpt cliëntenonderzoek is verplicht in specifieke situaties die door de regelgeving zijn gedefinieerd: wanneer de klant een politiek prominent persoon (PEP) is, wanneer de transactie een door de Europese Commissie geïdentificeerd derde land met een hoog risico betreft, of wanneer het klantprofiel hoge risicofactoren vertoont. Instellingen kunnen EDD ook activeren op basis van hun eigen risicobeoordeling.
EDD-maatregelen omvatten doorgaans het verkrijgen van aanvullende informatie over de herkomst van middelen en vermogen, goedkeuring van de zakelijke relatie door het hoger management, verhoging van de frequentie van transactiemonitoring en het uitvoeren van diepgaandere documentverificatie. Het doel is de economische logica van transacties te begrijpen en te waarborgen dat deze consistent zijn met het opgegeven klantprofiel.
CheckFile.ai vergemakkelijkt de EDD-implementatie door een grondige, geautomatiseerde analyse van identiteitsdocumenten en bewijsstukken die door hoog-risicoklanten worden aangeleverd. Meerlaagse documentverificatie — echtheidscontrole, dataconsistentieanalyse en vervalsingsdetectie — versterkt de betrouwbaarheid van het verscherpte cliëntenonderzoek.
Regelgeving
Praktijkvoorbeelden
- 1.Een bank past EDD-maatregelen toe bij een nieuwe klant die als politiek prominent persoon is geïdentificeerd, inclusief verificatie van de vermogensherkomst en goedkeuring door het hoger management.
- 2.Een financiële instelling verscherpt de transactiemonitoring van een klant wiens middelen afkomstig zijn uit een land op de EU-lijst van hoogrisicorechtsgebieden.
- 3.Een vermogensbeheerder vereist aanvullende documentatie en halfjaarlijkse beoordelingen voor een klant met een complexe eigendomsstructuur die meerdere offshore-rechtsgebieden omvat.