Cliëntenonderzoek
CDD (Customer Due Diligence) verwijst naar de zorgvuldigheidsmaatregelen die meldingsplichtige instellingen moeten toepassen om hun klanten te identificeren, de aard van hun activiteiten te begrijpen en het risico op witwassen of terrorismefinanciering te beoordelen. CDD vormt de operationele basis van het KYC-proces.
Het cliëntenonderzoek omvat drie intensiteitsniveaus: vereenvoudigd onderzoek voor klanten met een laag risico, standaardonderzoek als uitgangspunt en verscherpt onderzoek (EDD) voor situaties met een hoog risico. Elk niveau stelt andere eisen aan informatieverzameling, documentverificatie en transactiemonitoring.
Bij standaard-CDD moet het bedrijf de klant identificeren en diens identiteit verifiëren aan de hand van betrouwbare documenten, de uiteindelijk belanghebbende (UBO) vaststellen indien van toepassing, informatie inwinnen over het doel en de beoogde aard van de zakelijke relatie en doorlopend toezicht houden. Deze verplichtingen gelden bij het aangaan van de zakelijke relatie, bij incidentele transacties boven bepaalde drempels, bij vermoeden van witwassen en wanneer de betrouwbaarheid van eerder verkregen informatie in twijfel wordt getrokken.
De automatisering van CDD door middel van documentverificatietechnologieën maakt het mogelijk controles te standaardiseren en het risico op menselijke fouten te verminderen. CheckFile.ai vergemakkelijkt de CDD-implementatie door automatisch de echtheid van identiteitsdocumenten te verifiëren en de gegevens te extraheren die nodig zijn voor de risicoprofielbeoordeling.
Regelgeving
Praktijkvoorbeelden
- 1.Een notaris verzamelt identiteitsbewijzen en adresbewijzen van alle partijen vóór de ondertekening van een koopakte voor onroerend goed.
- 2.Een accountant verifieert de identiteit van de bestuurder en de aandeelhouderstructuur van een nieuwe klant bij het aanvaarden van een opdracht.
- 3.Een vermogensbeheerder past verscherpt cliëntenonderzoek toe bij een klant wiens middelen afkomstig zijn uit een hoogrisicorechtsgebied.