Bestrijding van Witwassen
AML (Anti-Money Laundering) verwijst naar het geheel van wetten, regelgeving en procedures die erop gericht zijn te voorkomen dat criminelen illegaal verkregen gelden als legitiem inkomen vermommen. AML-kaders verplichten gereguleerde bedrijven om verdachte financiële activiteiten op te sporen en te melden.
De bestrijding van witwassen berust op een internationaal regelgevend kader dat wordt gecoördineerd door de FATF (Financial Action Task Force) en op Europees niveau is omgezet via opeenvolgende antiwitwasrichtlijnen, waarvan de meest recente AMLD6 is. In Nederland wordt de witwaspreventie geregeld door de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en gehandhaafd door De Nederlandsche Bank en de Financial Intelligence Unit Nederland (FIU-NL).
AML-verplichtingen omvatten de identificatie en verificatie van klantidentiteiten (KYC), doorlopende transactiemonitoring, beoordeling van witwasrisico's en het doen van ongebruikelijke transactiemeldingen bij de FIU. Meldingsplichtige instellingen moeten ook interne opleidingsprogramma's opzetten en een compliance officer aanstellen.
Technologische vooruitgang heeft de effectiviteit van AML-maatregelen aanzienlijk versterkt. Kunstmatige intelligentie maakt het nu mogelijk om complexe transactiepatronen te detecteren, enorme datavolumes in realtime te analyseren en documentverificatie te automatiseren. CheckFile.ai draagt bij aan dit kader door de echtheid van documenten die bij identificatieprocedures worden aangeboden te waarborgen.
Regelgeving
Praktijkvoorbeelden
- 1.Een bank detecteert een reeks gesplitste overboekingen net onder de meldingsdrempel en activeert een AML-alarm wegens mogelijke structurering.
- 2.Een betaalinstelling weigert een internationale overboeking naar een hoogrisicoland uit te voeren nadat het AML-systeem inconsistenties in het klantprofiel heeft vastgesteld.
- 3.Een advocatenkantoor doet een melding van een ongebruikelijke transactie bij de FIU-NL na het vaststellen van ongebruikelijke geldstromen bij een vastgoedtransactie.