Doorlopende Monitoring
Doorlopende monitoring (Ongoing Monitoring) verwijst naar de verplichting voor meldingsplichtige instellingen om transacties en de zakelijke relatie met hun klanten voortdurend te bewaken. Het doel is verdachte activiteiten op te sporen, de consistentie van transacties met het klantprofiel te verifiëren en klantinformatie actueel te houden.
Doorlopende monitoring is een essentiële pijler van het AML/CFT-kader die de initiële controles bij het aangaan van de zakelijke relatie aanvult. Het omvat twee hoofdcomponenten: transactiemonitoring en periodieke beoordeling van klantdossiers. Transactiemonitoring steunt op geautomatiseerde systemen die transacties in realtime analyseren en waarschuwingen genereren bij atypisch gedrag.
De periodieke beoordeling van klantdossiers houdt in dat wordt geverifieerd of klantinformatie accuraat en actueel blijft. De frequentie van deze beoordelingen wordt bepaald door het risiconiveau van de klant: jaarlijks voor hoog-risicoklanten, elke twee tot drie jaar voor gemiddeld risico, en elke vijf jaar voor laag risico. Elke significante wijziging in het risicoprofiel moet een vervroegde beoordeling uitlokken.
CheckFile.ai vergemakkelijkt doorlopende monitoring door geautomatiseerde herverificatie van identiteitsdocumenten mogelijk te maken tijdens periodieke beoordelingen. De oplossing detecteert verlopen documenten, verifieert de geldigheid van nieuw ingediende documenten en waarschuwt bij inconsistenties tussen opgegeven informatie en documentgegevens, waarmee een betrouwbaar en conform klantdossier wordt onderhouden.
Regelgeving
Praktijkvoorbeelden
- 1.Het transactiemonitoringsysteem van een bank detecteert een plotselinge verandering in het volume en de bestemming van overboekingen van een MKB-klant en activeert een onderzoekswaarschuwing.
- 2.Een verzekeraar voert de jaarlijkse beoordeling van het dossier van een hoog-risicoklant uit en ontdekt dat diens paspoort is verlopen, waardoor een nieuw identiteitsdocument moet worden opgevraagd.
- 3.Een vermogensbeheerder stelt tijdens een periodieke beoordeling vast dat de uiteindelijk belanghebbende van een klant is gewijzigd zonder voorafgaande melding, wat een volledige herbeoordeling van het risicoprofiel uitlokt.