Prudentiële Toezichts- en Afwikkelingsautoriteit
De ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) is de Franse toezichthouder voor banken en verzekeraars, verbonden aan de Banque de France. Zij ziet toe op de naleving van prudentiële regels, de bescherming van klanten en de effectiviteit van witwasbestrijdingsmaatregelen.
Opgericht in 2010 door de samenvoeging van meerdere toezichthoudende instanties, heeft de ACPR een dubbel mandaat: enerzijds het prudentieel toezicht op kredietinstellingen en verzekeringsorganisaties, en anderzijds de controle op de naleving van verplichtingen inzake witwasbestrijding en terrorismefinancieringsbestrijding (AML/CFT). Zij beschikt over vergunnings-, inspectie- en sanctiebevoegdheden.
Op het gebied van AML/CFT controleert de ACPR de effectiviteit van compliance-kaders bij meldingsplichtige instellingen: KYC-procedures, transactiemonitoringsystemen, organisatie van ongebruikelijke transactiemeldingen, personeelsopleiding en compliance-governance. Zij kan sancties opleggen variërend van een waarschuwing tot intrekking van de vergunning, waaronder boetes tot 100 miljoen euro of 10 % van de omzet.
De ACPR publiceert regelmatig richtlijnen en sectorale rapporten die essentiële referenties vormen voor compliance-professionals. De thematische controles identificeren best practices en terugkerende tekortkomingen. CheckFile.ai helpt door de ACPR gecontroleerde instellingen te voldoen aan eisen voor identiteitsverificatie door documentvalidatie te automatiseren conform de verwachtingen van de toezichthouder.
Regelgeving
Praktijkvoorbeelden
- 1.De ACPR legt een boete van 5 miljoen euro op aan een bank wegens tekortkomingen in het KYC- en transactiemonitoringsysteem.
- 2.Een betaalinstelling ondergaat een inspectie ter plaatse door de ACPR gericht op de effectiviteit van de procedures voor identiteitsverificatie op afstand.
- 3.De ACPR publiceert bijgewerkte richtlijnen over het gebruik van kunstmatige intelligentie in AML/CFT-systemen en moedigt de invoering van geautomatiseerde documentverificatieoplossingen aan.